Amortizar o financiamento imobiliário da Caixa Econômica Federal pode ser uma estratégia eficaz para reduzir o tempo de pagamento ou o valor das parcelas. Os clientes têm a opção de utilizar o saldo do FGTS para essa amortização, desde que atendam a certos critérios. Para amortizar, é necessário apresentar documentação específica e preencher o formulário em uma agência ou no app da Caixa. O processo também permite escolher entre diminuir o valor das prestações ou o prazo do financiamento.
Conteúdo revisado por redator.Se você quer economizar na compra de um imóvel, entender como amortizar o financiamento Caixa ajuda a enxergar caminhos que deixam o contrato mais leve ao longo dos anos.
Isso porque a Caixa oferece algumas opções que se adaptam a diferentes momentos da vida financeira. É possível fazer ajustes pontuais, recorrentes ou planejados, sempre com impacto direto no saldo devedor.
Quer saber como funciona a amortização do financiamento Caixa? Então, continue a leitura deste artigo e conheça cada modalidade disponível. Vamos lá?!
Navegue pelo conteúdo:
- Como amortizar financiamento Caixa?
- Como funciona a amortização do financiamento Caixa?
- SAC (Sistema de Amortização Constante)
- Tabela Price
- Amortizar reduz prazo ou parcela?
- Redução do prazo
- Redução do valor da parcela
- Como amortizar financiamento Caixa com FGTS?
- 1. Amortizar o saldo devedor
- 2. Reduzir até 80% das parcelas
- 3. Quitar totalmente o contrato
- Onde solicitar a amortização do financiamento Caixa?
- Passo a passo: como amortizar o financiamento Caixa
- Quando vale a pena amortizar o financiamento Caixa?
- Encontre seu novo lar com o QuintoAndar
- Perguntas frequentes
- Qual a melhor forma de amortizar financiamento Caixa?
- Como fazer o cálculo de amortização da Caixa?
- Posso amortizar com FGTS e recursos próprios no mesmo ano?
- Preciso estar com todas as parcelas em dia para amortizar?
- Qual o melhor dia para amortizar financiamento Caixa?
Leia também: Pausa no financiamento Caixa: como funciona, tipos e o que considerar antes de solicitar
Como amortizar financiamento Caixa?
Para amortizar o financiamento Caixa, você precisa solicitar a antecipação do saldo devedor e escolher entre reduzir o valor das parcelas ou encurtar o prazo do contrato. Você pode fazer esse processo com recursos próprios ou com o FGTS, desde que as regras do contrato permitam.
De modo geral, a amortização nada mais é do que um pagamento extra aplicado diretamente ao saldo devedor.
Ao reduzir esse saldo, você diminui automaticamente o volume de juros futuros, já que eles incidem sobre um valor menor. Por isso, a amortização tende a gerar economia ao longo dos anos, mesmo quando feita com valores pequenos.
A Caixa disponibiliza três caminhos principais para essa antecipação:
- Amortização com recursos próprios;
- Amortização usando o FGTS;
- Amortização total (liquidação do contrato).
Em todas elas, a lógica é a mesma: quanto menor o saldo devedor, menor o custo final do financiamento. Porém, cada modalidade tem regras, prazos e impactos diferentes. E é justamente isso que vamos explicar nos próximos tópicos.
Como funciona a amortização do financiamento Caixa?
A amortização do financiamento Caixa funciona da seguinte forma: você paga um valor extra para reduzir o total que falta pagar. Esse abatimento pode resultar em uma prestação menor ou em um prazo mais curto, e isso é você quem escolhe.
Porém, você deve se atentar às regras do contrato e ao sistema de amortização aderido. No Brasil, os dois sistemas de amortização mais comuns são:
SAC (Sistema de Amortização Constante)
O Sistema de Amortização Constante (SAC) é o modelo mais usado pela Caixa.
Nele, a parte amortizada da prestação é sempre a mesma, mas os juros diminuem conforme o tempo passa. Por isso, as parcelas começam mais altas e vão caindo ao longo dos anos.
Assim, os resultados costumam ser bastante visíveis quando você amortiza um contrato SAC. Afinal, há impacto direto sobre o saldo devedor e nas parcelas futuras.
Tabela Price
Na Tabela Price, as parcelas são fixas do início ao fim. Por isso, o valor amortizado é menor no começo e maior no final do contrato.
Aqui, amortizar também reduz o saldo devedor, mas o impacto na parcela é percebido de forma diferente, já que o valor mensal permanece constante enquanto possível.
Amortizar reduz prazo ou parcela?
Ao amortizar o financiamento, você pode reduzir tanto o prazo quanto a parcela. Porém, cada decisão altera completamente o efeito da amortização. Entenda:
Redução do prazo
Amortizar para reduzir o prazo do financiamento é a alternativa que costuma gerar maior economia de juros no longo prazo.
Afinal, ao antecipar parte da dívida, você elimina as últimas parcelas do financiamento. E são elas que carregam a maior parte dos juros acumulados.
Nesse sentido, escolher reduzir o prazo é mais recomendado para quem consegue manter o valor atual das prestações e quer pagar menos pelo imóvel como um todo.
Redução do valor da parcela
Agora, se você optar por reduzir o valor da parcela, fique sabendo que a amortização diminui o valor mensal e alivia o orçamento no curto prazo.
Assim, é a opção ideal para quem precisa ajustar as contas mensais, reorganizar gastos ou lidar com um momento financeiro mais apertado.
Como amortizar financiamento Caixa com FGTS?
Para amortizar financiamento Caixa com FGTS, você precisa ter um contrato enquadrado no SFH ou no SFI, que são os sistemas de financiamento imobiliário, e cumprir critérios como:
- Três anos de trabalho sob regime do FGTS (mesmo não consecutivos);
- Não possuir outro imóvel residencial na mesma cidade;
- Não ter usado o FGTS para amortização nos últimos dois anos.
Com o FGTS, você pode:
1. Amortizar o saldo devedor
O valor disponível no FGTS é aplicado diretamente na dívida. Dessa forma, o pagamento reduz o custo final e gera economia de juros em todo o contrato. Por isso, é uma modalidade vantajosa para quem deseja encurtar o prazo ou diminuir as parcelas.
2. Reduzir até 80% das parcelas
Dependendo das regras do seu contrato, é possível reduzir até 80% do valor das parcelas por um período máximo de 12 meses consecutivos. Isso pode ser útil para quem precisa aliviar o orçamento temporariamente.
3. Quitar totalmente o contrato
Caso o saldo do FGTS cubra todo o valor restante do financiamento, é possível liquidar a dívida. Para isso, não podem existir parcelas em atraso no momento da solicitação.
Onde solicitar a amortização do financiamento Caixa?
Você pode solicitar a amortização nos canais oficiais da Caixa que atendem ao seu tipo de contrato. É possível utilizar o atendimento nas agências ou fazer o pedido pelos canais digitais, como o App Habitação Caixa ou o Internet Banking.
Agora, se você optar por amortizar com saldo do FGTS, o caminho muda. Nesse caso, você deve iniciar o processo pelo APP FGTS. No aplicativo, você seleciona o contrato vinculado e escolhe entre amortizar saldo devedor, reduzir parcela ou liquidar parte da dívida.
Passo a passo: como amortizar o financiamento Caixa
Veja o passo a passo de como amortizar o financiamento Caixa:
1. Consulte o saldo devedor
Antes de qualquer decisão, verifique quanto ainda falta pagar. Essa é a primeira informação que você precisa para entender o impacto da amortização.
2. Escolha entre reduzir prazo ou parcela
Essa é a decisão que define o rumo da economia. Priorize o prazo se quiser economizar mais ou a parcela se quiser aliviar o orçamento mensal.
3. Gere o boleto de amortização
A Caixa disponibiliza essa função em canais digitais ou em atendimento presencial. O boleto tem prazo curto de pagamento, geralmente de 3 dias úteis.
4. Efetue o pagamento
Depois que o valor é compensado, a Caixa aplica automaticamente a amortização no contrato.
5. Confirme o novo saldo
Acompanhe no extrato atualizado como o pagamento antecipado modificou o saldo devedor, a quantidade de parcelas ou o valor mensal.
Quando vale a pena amortizar o financiamento Caixa?
Amortizar compensa quando o valor que você pretende antecipar gera uma economia maior do que qualquer rendimento que esse dinheiro alcançaria em uma aplicação financeira comum.
Além da lógica financeira, amortizar é vantajoso quando você tem estabilidade para abrir mão daquele dinheiro no curto prazo. Ou seja, alguns cenários tornam a amortização ainda mais vantajosa:
- Quando os juros do financiamento são maiores que o rendimento de um investimento;
- Quando há estabilidade financeira para fazer aportes periódicos;
- Quando o objetivo é quitar o imóvel mais cedo;
- Quando o orçamento mensal está pesado e você precisa reduzir parcelas.
Encontre seu novo lar com o QuintoAndar
Agora que você sabe como amortizar o financiamento Caixa, o próximo passo é escolher um imóvel que faça sentido para o seu momento e para o orçamento que você está construindo.
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Para quem está avaliando financiamento, o Simulador do QuintoAndar também pode ajudar. Ele calcula, de maneira simples, como diferentes prazos, entradas e taxas influenciam no valor final das parcelas.
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Perguntas frequentes
Qual a melhor forma de amortizar financiamento Caixa?
A melhor forma de amortizar o financiamento Caixa depende do seu objetivo financeiro. Reduzir o prazo costuma gerar a maior economia, já que elimina parcelas futuras. Por outro lado, reduzir o valor da parcela é útil quando o orçamento mensal precisa de alívio imediato.
Como fazer o cálculo de amortização da Caixa?
A Caixa recalcula automaticamente o impacto da amortização no saldo devedor, mas o princípio é simples: o valor antecipado é descontado diretamente da dívida. Em seguida, o sistema redistribui as parcelas remanescentes.
Posso amortizar com FGTS e recursos próprios no mesmo ano?
Sim. O uso do FGTS tem regras próprias, mas isso não limita seus aportes pessoais. Você pode amortizar com recursos próprios quantas vezes quiser. Combinar os dois costuma ser vantajoso porque você usa o FGTS em valores maiores e complementa com pequenas antecipações ao longo do ano. Isso mantém o saldo devedor sempre em queda.
Preciso estar com todas as parcelas em dia para amortizar?
Na maioria dos casos, sim. Afinal, a maioria dos bancos – incluindo a Caixa Econômica – costuma exigir que o contrato esteja em dia para permitir a amortização.
Qual o melhor dia para amortizar financiamento Caixa?
De modo geral, a melhor data para amortizar o financiamento é no dia do vencimento da parcela. Afinal, os juros do período já foram calculados e descontados, o que faz com que o valor da amortização seja aplicado diretamente no saldo devedor.
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