Quem paga aluguel por uma sala, consultório, loja ou escritório pode chegar a um momento em que comprar o próprio espaço começa a fazer sentido. E o consórcio para imóvel comercial é uma das formas de planejar essa aquisição sem restringir a carta apenas a casas e apartamentos.
Afinal, também é possível usar a carta de crédito para comprar imóveis comerciais, desde que a operação atenda às regras do contrato e da administradora. Nesse caso, são válidas opções como salas, escritórios, lojas, consultórios e galpões.
Continue a leitura para entender as diferenças e saiba como comprar um imóvel comercial com um consórcio.
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- Posso usar consórcio para comprar imóvel comercial?
- Posso comprar um imóvel comercial usado?
- O que muda entre o consórcio para imóveis comerciais e residenciais?
- Posso usar o FGTS para comprar um imóvel comercial com o consórcio?
- E se o imóvel tiver uso residencial e comercial?
- Quais documentos são necessários para comprar imóvel comercial com consórcio?
- A análise de crédito muda para imóvel comercial?
- E se o consórcio estiver no CNPJ?
- Quais impostos e custos entram na compra de um imóvel comercial?
- Consórcio para imóvel comercial vale a pena para quem paga aluguel?
- Conheça o Consórcio QuintoAndar
- Conclusão
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Posso usar consórcio para comprar imóvel comercial?
É possível usar a carta de crédito de um consórcio imobiliário para comprar um imóvel comercial.
As regras do Banco Central permitem que o contemplado em um consórcio de imóveis escolha o bem dentro dessa categoria. Isso inclui imóveis residenciais ou comerciais, conforme as condições previstas no contrato.
Por isso, a carta de crédito não precisa ficar restrita à compra da casa própria. Ela também pode atender quem pretende adquirir um espaço para trabalhar, instalar uma empresa ou formar patrimônio com imóveis destinados a atividades comerciais.
Entre as possibilidades estão:
- Salas comerciais;
- Consultórios;
- Escritórios;
- Lojas;
- Galpões;
- Prédios comerciais;
- Imóveis de uso misto.
Antes de fechar a compra, porém, a administradora precisa aprovar o imóvel e a documentação da operação.
Além disso, o comprador deve verificar se o uso pretendido é permitido naquele endereço, especialmente quando pretende instalar uma atividade específica no local.
Posso comprar um imóvel comercial usado?
O fato de o imóvel ser usado não impede a compra por meio de carta de crédito.
A principal questão é a regularidade do bem. A administradora pode analisar documentos como matrícula, situação registral, eventuais ônus e avaliação do imóvel antes de liberar o crédito.
O que muda entre o consórcio para imóveis comerciais e residenciais?
O funcionamento do consórcio não muda. Nos dois casos, o participante paga as parcelas e pode receber a carta de crédito por sorteio ou lance.
As principais diferenças estão no momento de usar o crédito e em aspectos como o uso do FGTS, a finalidade do endereço, a documentação e o perfil de quem fará a compra.
| Ponto | Imóvel residencial | Imóvel comercial |
| Carta de crédito imobiliária | Pode ser usada | Pode ser usada, conforme as regras do contrato |
| Contemplação | Por sorteio ou lance | Por sorteio ou lance |
| FGTS | Pode ser utilizado quando a operação atende às regras do fundo | Não pode ser usado para a aquisição de imóvel destinado exclusivamente à atividade comercial |
| Comprador | Pessoa física ou jurídica, conforme o contrato | Pessoa física ou jurídica, conforme o contrato |
| Documentação do imóvel | Passa por análise da administradora | Passa por análise da administradora e exige atenção à finalidade comercial |
| Uso do endereço | Deve atender às condições da compra | Também é importante verificar se a atividade pretendida pode funcionar no local |
Assim, quem já conhece o consórcio residencial não precisa aprender uma nova modalidade para comprar uma sala ou uma loja. O principal é entender as exigências específicas do imóvel escolhido.
Posso usar o FGTS para comprar um imóvel comercial com o consórcio?
Não é possível usar o FGTS para comprar um imóvel destinado exclusivamente a fins comerciais, mesmo que a aquisição aconteça por meio de um consórcio imobiliário.
Quando o imóvel atende às regras do FGTS, o trabalhador pode usar o saldo em determinadas operações relacionadas à moradia própria. Porém, essa possibilidade não se estende a uma sala, loja, escritório ou galpão comercial.
Por isso, quem pretende comprar um imóvel comercial deve elaborar o planejamento sem contar com o FGTS para complementar a carta de crédito ou financiar parte da aquisição.
E se o imóvel tiver uso residencial e comercial?
Em imóveis de uso misto, é possível usar o FGTS para a parte destinada à residência, desde que a operação atenda às demais exigências do fundo.
Para isso, o valor correspondente à área residencial deve constar da avaliação do imóvel.
Imagine um imóvel avaliado em R$ 700 mil, dos quais R$ 450 mil correspondem à parte residencial e R$ 250 mil à área comercial. O uso do FGTS fica limitado à parcela residencial da propriedade e ainda depende do cumprimento das demais regras aplicáveis.
Quais documentos são necessários para comprar imóvel comercial com consórcio?
A lista pode mudar conforme a administradora e as características da operação. Em geral, a análise envolve documentos do comprador, do vendedor e do imóvel.
Para o imóvel, a administradora pode solicitar documentos como a matrícula atualizada, a certidão de ônus, o IPTU e a avaliação. A administradora também pode solicitar informações adicionais antes de liberar a carta de crédito.
Já o comprador precisa apresentar documentos que comprovem a identidade e a capacidade financeira. Se a aquisição estiver vinculada a um CNPJ, é importante separar os documentos da empresa.
No caso do imóvel comercial, o endereço deve ser adequado à atividade que você pretende exercer.
Uma sala pode estar regular do ponto de vista registral e, ainda assim, não atender às exigências para a instalação de determinado tipo de negócio. Por isso, antes da compra, verifique questões como:
- Regras de zoneamento do município;
- Uso permitido para o imóvel;
- Regras do condomínio, quando houver;
- Necessidade de alvará de funcionamento;
- Exigências do Corpo de Bombeiros;
- Licenças sanitárias ou ambientais, quando aplicáveis.
A análise de crédito muda para imóvel comercial?
A administradora continua avaliando se o consorciado tem capacidade financeira para cumprir o compromisso. Essa análise ocorre conforme as regras do contrato, e a administradora pode repeti-la no momento da contemplação, antes da liberação da carta.
E se o consórcio estiver no CNPJ?
Pessoas jurídicas também podem participar de consórcios. Nesse caso, a análise financeira considera a empresa titular da cota.
A administradora pode solicitar dados e documentos, como comprovante de inscrição no CNPJ, contrato social, comprovantes de faturamento e outras informações financeiras, para verificar a capacidade de pagamento.
Por exemplo, uma clínica que pretende sair do aluguel e comprar a própria sala pode contratar uma cota em nome da empresa, desde que a administradora aceite a operação e o CNPJ atenda aos critérios exigidos.
Quais impostos e custos entram na compra de um imóvel comercial?
A compra de um imóvel comercial também envolve despesas além do valor pago ao vendedor. Entre as principais estão o ITBI, o registro da transferência e eventuais custos de avaliação, certidões e documentação.
O ITBI segue as regras do município onde o imóvel está localizado. Por isso, a alíquota e a forma de cálculo podem variar de uma cidade para outra. O mesmo vale para algumas despesas cartorárias.
Se a compra for feita por uma empresa, também vale consultar um contador para entender como o imóvel entrará no patrimônio do CNPJ.
Saiba mais: Qual é o melhor momento da vida para entrar em um consórcio imobiliário?
Consórcio para imóvel comercial vale a pena para quem paga aluguel?
O consórcio para imóvel comercial pode fazer sentido quando o negócio já tem uma operação mais estável, pretende permanecer na mesma região por vários anos e não precisa comprar o imóvel imediatamente.
Para profissionais liberais e empresas que já conhecem bem suas necessidades de localização, tamanho e estrutura, isso pode ser uma vantagem.
Por outro lado, comprar nem sempre é a melhor decisão.
O aluguel pode oferecer mais flexibilidade para negócios que ainda testam localização, precisam mudar de endereço com facilidade ou preferem direcionar o capital disponível para estoque, equipe, equipamentos e expansão.
Por isso, é importante comparar o tempo que pretende permanecer no imóvel, a capacidade de assumir as parcelas, os custos da compra e o prazo que pode esperar até a contemplação antes de entrar em um consórcio.
Conheça o Consórcio QuintoAndar
O Consórcio QuintoAndar é uma forma inteligente de planejar a compra do seu imóvel, sem entrada e sem juros, e com parcelas mais leves.
Além das vantagens de um consórcio, ele oferece benefícios exclusivos: 10% de cashback sobre o valor da carta de crédito ao comprar um imóvel pelo QuintoAndar, e a opção de resgatar o saldo acumulado após 60 parcelas para comprar um imóvel na plataforma, mesmo sem contemplação.
Assim, aqui no QuintoAndar, você tem mais previsibilidade e pode conquistar a casa própria pagando menos.
Conclusão
O consórcio para imóvel comercial pode atender quem pretende comprar uma sala, loja, consultório, escritório ou galpão e tem tempo para planejar essa aquisição.
Embora o funcionamento siga a lógica do consórcio imobiliário, a compra comercial exige alguns cuidados específicos.
O FGTS não pode ser usado em imóveis exclusivamente comerciais. Além disso, a documentação pode mudar conforme o titular da cota, e o comprador precisa confirmar se o endereço permite a atividade que pretende exercer.
Por isso, antes de escolher o imóvel, analise a localização, a regularidade do imóvel, os custos da transferência, as exigências do negócio e o prazo disponível para aguardar a contemplação.
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