- Imóveis geram retorno duplo por valorização patrimonial e renda de aluguel, enquanto protegem contra inflação melhor que aplicações financeiras tradicionais no longo prazo.
- Entre 2012 e 2022, imóveis valorizaram 12,2% ao ano no Brasil, superando CDI (7,3%), IPCA (5%), Ifix (6%) e Ibovespa (5,6%), segundo a Abrainc.
- Investidores em imóveis enfrentam baixa liquidez, concentração de patrimônio em ativo único e riscos individuais como problemas estruturais e burocráticos que exigem diligência especializada.
Investir em imóveis é uma das aplicações mais tradicionais de quem busca construir patrimônio e diversificar as fontes de renda. O investimento chegou a ser praticamente unanimidade entre os brasileiros, dando origem ao famoso ditado “quem compra terra, não erra”.
Nos últimos anos, contudo, com o razoável controle da inflação e o aumento do conhecimento financeiro da população, começaram a surgir diversos questionamentos sobre investir em imóveis.
Afinal, seria melhor comprar uma propriedade, buscando ganhar com a valorização e os aluguéis ou aplicar o dinheiro?
Neste texto, explicamos as principais vantagens de investir em imóveis e também os riscos associados a este investimento.
Navegue pelo conteúdo:
- As principais vantagens de investir em imóveis
- Possibilidade de ganho duplo: renda passiva e construção de patrimônio
- Proteção contra a inflação
- No longo prazo, imóveis ganham de aplicações financeiras
- Poder de decisão e oportunidades escondidas
- As possíveis desvantagens de investir em imóveis
- Concentração do patrimônio em uma única classe de ativo
- Baixa liquidez
- Riscos individuais
- Como investir em imóveis?
- Quais cuidados ter ao investir em imóveis?
- Que tal começar a investir em imóveis agora mesmo?
As principais vantagens de investir em imóveis
O investimento em imóveis possui uma série de características vantajosas, que trazem um forte grau de segurança e rentabilidade. Abaixo, listamos as principais delas:
Possibilidade de ganho duplo: renda passiva e construção de patrimônio
Investir em imóveis possibilita o retorno sobre o capital em duas frentes: com a valorização da propriedade e a exploração dos aluguéis.
Dessa maneira, é possível buscar uma renda mensal recorrente ao mesmo tempo que se constrói patrimônio.
Existem alguns instrumentos do mercado de capitais que possibilitam esse ganho duplo, como as ações pagadoras de dividendos e os fundos imobiliários. Por meio desses ativos, contudo, o valor do principal investido está em maior risco e pode oscilar para baixo.
Um imóvel, nos raros casos em que não se valoriza, dificilmente tende a perder valor.
Proteção contra a inflação
Um dos motivos que tornou o investimento em imóveis tão popular no Brasil é a proteção contra a inflação.
Algumas décadas atrás, ter dinheiro parado era sinônimo de ver seu valor se desfazer com grande velocidade. A aplicação em ativos com valor real, ou seja, utilidade, como é o caso dos imóveis, foi e segue sendo uma forma de preservar o poder do dinheiro.
Por sempre poderem ser utilizados para determinado fim, como moradia ou uso comercial, o valor de um imóvel dificilmente vai “derreter” de uma hora para outra.
No longo prazo, imóveis ganham de aplicações financeiras
Especialmente no Brasil, a rentabilidade dos imóveis tende a superar a bolsa e a renda fixa, especialmente em horizontes temporais mais longos.
Entre 2012 e 2022, por exemplo, a valorização dos imóveis no Brasil foi de 12,2% ao ano, segundo a Associação Brasileira de Incorporadoras Imobiliárias (Abrainc).
O número bate os principais índices do mercado financeiro, como o CDI (Renda fixa), com 7,3% a.a., o IPCA (inflação), com 5% a.a., o Ifix (fundos imobiliários), com 6% a.a., e o Ibovespa (ações), com 5,6% a.a.
Naturalmente, em horizontes mais curtos, dependendo das variáveis econômicas e da “temperatura” do mercado imobiliário, isso pode mudar.
Poder de decisão e oportunidades escondidas
O dono de uma propriedade escolhe o que fazer, além de quando e como quer lidar com seu patrimônio, de acordo com os próprios interesses. Apesar de mais trabalhoso, isso dá mais poder e controle ao investidor, do que relegar seu dinheiro a um gestor desconhecido.
Essa autonomia permite, por exemplo, que investidores com “faro” consigam obter retornos acima da média. Isso porque os imóveis não possuem um preço padronizado e o mapeamento e a escolha ainda pesam muito na hora de fechar um bom negócio.
No caso dos imóveis, é possível encontrar muitas oportunidades de ganhar com a valorização: propriedades subavaliadas que, por algum fato novo, passam a valer muito mais. Esse é o caso de uma reforma, a chegada de um serviço de infraestrutura ou mesmo o encontro com um comprador que necessita exatamente daquelas características.
Leia mais: O que é house flipping e como fazer
As possíveis desvantagens de investir em imóveis
Apesar de ser um bom investimento e ser recomendado por planejadores financeiros, é preciso tomar cuidado com alguns riscos ao investir em imóveis. Abaixo, listamos os principais:
Concentração do patrimônio em uma única classe de ativo
Por serem bens de alto valor agregado, apenas um imóvel ocupa uma fatia relevante dentro de um portfólio de investimentos.
Dessa maneira, é preciso ter cuidado, por exemplo, para não estar muito concentrado no mercado imobiliário, ficando exposto a riscos cíclicos de mercado, por exemplo.
Baixa liquidez
Outro ponto de atenção que também está associado à concentração é a baixa liquidez dos imóveis.
Em outras palavras, imóveis são mais difíceis de serem imediatamente convertidos em dinheiro do que aplicações financeiras, por exemplo.
Isso porque uma eventual venda pode demorar e, se tiver que ser executada com rapidez, talvez custe um eventual desconto ao proprietário.
Por isso, é fundamental ter ciência disso e ter aplicações que possam ser resgatadas rapidamente em caso de necessidade.
Riscos individuais
Ao contrário de ativos amplamente negociados, em que há regras e condições explícitas, imóveis possuem uma série de particularidades que trazem risco ao investidor.
Entre elas, estão problemas estruturais, burocráticos ou até mesmo dívidas. Por isso, é fundamental contar com corretores especializados e com credibilidade, bem como com uma plataforma de moradia que faz uma diligência completa, como o QuintoAndar.
Como investir em imóveis?
Para investir em imóveis, você deve seguir algumas dicas para encontrar oportunidades e potencializar o seu rendimento. Veja quais são elas:
- Avalie o potencial de valorização da localização;
- Confira as características da propriedade para identificar possíveis pontos negativos, como tamanho dos cômodos, situação da fiação e da parte hidráulica;
- Veja se vai adquirir um imóvel na planta, fazer uma reforma em um bem usado, se vai comprar um terreno ou escolher outra alternativa;
- Analise as diferentes possibilidades de investimento para saber qual é mais adequada à sua realidade;
- Veja como será a tributação em cada um dos casos;
- Entenda qual é o melhor momento para comprar o imóvel;
- Tenha o apoio de uma equipe especializada.
Quais cuidados ter ao investir em imóveis?
Ao investir em imóveis, tenha alguns cuidados. As principais boas práticas são:
- Planeje-se. Estude o mercado imobiliário, confira as possibilidades, analise a possibilidade de financiamento e tire todas as suas dúvidas;
- Considere o longo prazo. Tenha em mente que a valorização futura tende a ser maior;
- Analise os possíveis gastos com manutenção. Por isso, faça uma avaliação atenciosa antes da compra;
- Confira toda a documentação do imóvel, como escritura, matrícula e mais. Assim, você descobrirá possíveis irregularidades e pendências.
Que tal começar a investir em imóveis agora mesmo?
Para investir em imóveis com segurança e praticidade, é fundamental contar com uma plataforma de moradia ágil e com credibilidade.
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