Como calcular um financiamento de imóvel: passo a passo completo

Saber como calcular um financiamento de imóvel é essencial para quem deseja adquirir a casa própria de forma consciente e segura. Nesse sentido, a palavra-chave para esse processo é planejamento, pois ele envolve diversos fatores que podem impactar significativamente o valor final pago pelo imóvel. 

Ou seja, desde o preço da casa ou apartamento, passando pela taxa de juros, até o prazo do financiamento, cada detalhe faz a diferença na hora de somar as parcelas e os custos totais. 

No início, entender o cálculo pode parecer complicado, mas com as informações corretas, você será capaz de tomar decisões mais acertadas. Afinal, esse processo é importante para evitar surpresas e garantir que o investimento seja compatível com o orçamento.

Então, se você quer entender mais sobre o assunto para evitar dores de cabeça com dinheiro, continue a leitura e saiba mais! 

Navegue pelo conteúdo

• Como calcular um financiamento de imóvel?
• Como solicitar um financiamento?
• Como simular o meu financiamento?
• Como conseguir um financiamento?
• O que compõe as parcelas de um financiamento?
• Valor do empréstimo
• Taxa de juros
• Taxas administrativas
• Como fazer cálculo de financiamento de imóvel?
• 1. Determine o valor do imóvel
• 2. Defina o valor da entrada
• 3. Escolha o prazo de financiamento
• 4. Entenda a taxa de juros
• 5. Escolha o sistema de amortização
• 6. Calcule as parcelas
• 7. Considerar outros custos
• 8. Avalie o valor total financiado
• Encontre o imóvel dos seus sonhos com o QuintoAndar

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Como calcular um financiamento de imóvel?

Antes de ir para o cálculo, é preciso entender o que é um financiamento de imóvel. Antes de mais nada, essa é uma modalidade de crédito oferecida por bancos e instituições financeiras para ajudar pessoas a adquirirem uma casa ou apartamento. 

Nesse processo, o banco empresta uma quantia ao comprador, que, em contrapartida, se compromete a pagar o valor emprestado em parcelas mensais acrescidas de juros ao longo de um período determinado.

Como solicitar um financiamento?

Primeiramente, é preciso calcular a renda mensal e as despesas fixas e variáveis. Desse modo, isso ajudará a determinar quanto você pode pagar mensalmente em parcelas de financiamento e a evitar surpresas financeiras.

A próxima etapa é pesquisar e comparar instituições para verificar as condições oferecidas, como taxas de juros, prazos de pagamento, condições de seguro e taxas administrativas. Utilizar simuladores de financiamento online pode ser uma ferramenta útil para obter uma ideia clara dos valores e condições oferecidas.

Depois, você deve reunir toda a documentação necessária. Em geral, esses são os documentos que você precisará apresentar:

• RG e CPF;
• Comprovante de renda;
• Comprovante de residência;
• Documentos do imóvel.

Dependendo da instituição, você pode precisar fornecer documentos adicionais relacionados à sua situação financeira ou ao imóvel.

Com a documentação em mãos, faça uma simulação do financiamento com a instituição financeira escolhida para obter uma estimativa das condições e parcelas. Em seguida, preencha o formulário de solicitação e entregue os documentos necessários.

Se o financiamento for aprovado, você receberá uma proposta detalhada com todas as condições. Por fim, depois de assinar o contrato, a instituição financeira liberará o crédito para a compra do imóvel. O valor do financiamento é então transferido ao vendedor, permitindo que a compra seja concluída. 

Ou seja, em resumo, você deve:

1. Entender seu orçamento disponível;

2. Simular as possibilidades e entender as taxas de juros;

3. Reunir a documentação necessária;

4. Solicitar o financiamento junto à instituição financeira.

Como simular o meu financiamento?

Com a calculadora do QuintoAndar, é muito mais fácil se planejar para conquistar a casa própria. 

Afinal, é possível descobrir o valor ideal da parcela de acordo com sua renda mensal bruta, valor de entrada e em quanto tempo deseja pagar o imóvel. Clique aqui e faça sua simulação. 

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Como conseguir um financiamento?

O primeiro passo para obter um financiamento é definir o valor do imóvel desejado. Normalmente, as instituições financeiras exigem uma entrada, que costuma ser de 20% a 30% do valor total da propriedade. 

A quantia que não foi coberta pela entrada é financiada, e o banco define um prazo para o pagamento, que pode variar entre 10 e 35 anos. Ou seja, quanto maior o prazo, menores serão as parcelas mensais, mas, em contrapartida, maior será o valor total pago ao longo do financiamento devido aos juros.

Além disso, as taxas de juros são aplicadas sobre o valor financiado e podem variar conforme o banco, o perfil do cliente e as condições econômicas do país. Em resumo, existem diferentes tipos de taxas, como as fixas, que permanecem as mesmas ao longo do financiamento, e as variáveis, que podem mudar.

É importante lembrar que, em um financiamento, o próprio imóvel comprado serve como garantia para o banco. Isso significa que, em caso de inadimplência, o banco tem o direito de retomar o imóvel para cobrir a dívida. 

O que compõe as parcelas de um financiamento?

Conhecer os componentes ajudará a entender o que entra na composição das parcelas e como os valores podem variar ao longo do tempo. Nesse sentido, considere os seguintes fatores principais:

Valor do empréstimo

O montante financiado é o valor total do imóvel. Quanto maior o valor do empréstimo, maiores serão as parcelas, pois o montante a ser amortizado e os juros incidirão sobre um valor maior.

Taxa de juros

A taxa de juros é um dos fatores mais influentes no valor final. Ela pode ser fixa, permanecendo constante durante todo o período do financiamento, ou variável, mudando conforme as condições do mercado.

Taxas administrativas

As instituições financeiras costumam cobrar taxas administrativas para cobrir os custos de concessão e gestão do empréstimo. Essas taxas podem variar entre os bancos e geralmente são aplicadas no início do financiamento.

Leia mais: Quer realizar o sonho da casa própria? Descubra qual score ideal para financiamento de imóvel

Como fazer cálculo de financiamento de imóvel?

Agora que você já sabe o que é financiamento e o que compõe as parcelas, chegou a hora de entender o passo a passo de como fazer esse cálculo!

1. Determine o valor do imóvel

Primeiramente, você deve definir o valor total da casa ou apartamento que deseja comprar. Esse valor será a base de todo o cálculo do financiamento.

2. Defina o valor da entrada

Normalmente, os bancos exigem uma entrada mínima, que varia entre 20% e 30% do valor do imóvel. O restante será financiado. Por exemplo, se o imóvel custa R$ 500.000,00 e a entrada é de 20%, você deverá pagar R$ 100.000,00 de entrada e financiar o restante. 

3. Escolha o prazo de financiamento

O prazo do financiamento pode variar, geralmente, entre 10 e 35 anos. Quanto maior o prazo, menores serão as parcelas, mas maior será o valor total pago em juros.

4. Entenda a taxa de juros

A taxa de juros é um dos principais fatores que influenciam o valor das parcelas e o total pago ao final do financiamento. Por isso, você deve conhecer a taxa de juros anual oferecida pelo banco para fazer o cálculo correto.

5. Escolha o sistema de amortização

Em seguida, fique sabendo que existem diferentes sistemas de amortização, como a Tabela Price e o Sistema de Amortização Constante (SAC). Cada um desses sistemas calcula as parcelas de forma diferente, impactando o valor total pago.

Na Tabela Price, por exemplo, as parcelas são fixas, mas a proporção de juros e amortização varia ao longo do tempo.

Por outro lado, no SAC, as parcelas iniciais são mais altas e vão diminuindo com o tempo, pois a amortização do principal é constante.

6. Calcule as parcelas

Para calcular as parcelas, você pode usar uma fórmula matemática específica para o sistema de amortização escolhido ou utilizar simuladores de financiamento disponíveis em sites de bancos ou instituições financeiras.

No caso da Tabela Price, a fórmula é:

PMT=PV×i1−(1+i)−nPMT = \frac{PV \times i}{1 – (1 + i)^{-n}}PMT=1−(1+i)−nPV×i​

Onde:

• PMT é o valor da parcela.
• PV é o valor financiado (valor do imóvel menos a entrada).
• i é a taxa de juros mensal.
• n é o número total de parcelas.

Vale ressaltar que utilizar um simulador de financiamento on-line pode simplificar esse processo. Basta inserir o valor do imóvel, a entrada, a taxa de juros e o prazo para obter o valor das parcelas e o total a ser pago.

7. Considerar outros custos

Além das parcelas do financiamento, é importante considerar outros custos envolvidos na compra de um imóvel, como o ITBI (Imposto de Transmissão de Bens Imóveis), o registro do imóvel, e eventuais taxas de corretagem.

8. Avalie o valor total financiado

Ao final, é importante verificar o valor total que será pago pelo imóvel, somando todas as parcelas e comparando com o valor à vista. Isso ajuda a entender o impacto dos juros ao longo do tempo.

Leia também: Aprenda como funciona a composição de renda para financiamento de imóvel

Encontre o imóvel dos seus sonhos com o QuintoAndar

Agora que você já conhece as etapas e detalhes sobre como calcular um financiamento de imóvel, chegou a hora de dar o próximo passo rumo à aquisição da sua nova casa. Afinal, no QuintoAndar, você pode encontrar a propriedade dos seus sonhos com uma experiência simples e segura.

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