Home equity: saiba como funciona a modalidade de crédito com garantia de imóvel

Você precisa de muito dinheiro para usar em qualquer objetivo que deseja conquistar? Então o home equity, Também chamado chamado também de crédito com garantia de imóvel, é uma das melhores modalidades de empréstimo, uma vez que tem prazos de pagamento mais longos e taxas de juros mais atrativas.

O home equity é uma oportunidade de resolver seu problema financeiro, tanto que essa modalidade é bastante popular em outros países. Entenda como a modalidade funciona no Brasil, o que caracteriza essa opção de crédito e suas principais vantagens.

Navegue pelo menu abaixo e confira o que você vai ler por aqui:

• O que é o home equity?
• Como funciona o home equity?
• Qual é a taxa de juros do home equity?
• Qual é a diferença entre o home equity e o financiamento imobiliário? 
• Quais são as vantagens do home equity?
• 1. Taxa de juros mais baixa
• 2. Valores maiores
• 3. Prazos mais longos
• 4. Possibilidade de receber o dinheiro mais rápido
• 5. Poder usufruir do imóvel durante a vigência do contrato de empréstimo
• Quem pode fazer home equity?
• Quais são os tipos de imóveis aceitos no home equity?
• Está precisando de crédito para comprar um novo imóvel ou para ajustar seu planejamento financeiro? Conte com a ajuda do QuintoAndar! 

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O que é o home equity?

O mestre em economia pela EESP/FGV, Ângelo Mendes, explica que home equity é um empréstimo com garantia de imóvel (podendo ser residencial ou comercial). Ou seja, ao pedir um empréstimo a uma instituição, como um banco, você sinaliza que, se não puder pagar, existe um imóvel como garantia para quitar o valor recebido.

Como há mais segurança para o credor, o prazo de pagamento é mais longo, e pode chegar a 20 anos (240 meses)— e as taxas de juros são mais baixas do que demais modalidades de empréstimo

Ângelo Mendes

Mestre em economia pela EESP/FGV

O banco geralmente te proporciona uma taxa menor, porque você está falando que tem um bem material, que vale tal quantia, e que pode ser entregue em caso de falta da quitação do empréstimo.

 

No caso do home equity, o imóvel fica em alienação fiduciária. Isso significa que a propriedade oficial do bem passa a ser do banco enquanto a dívida existir. Nesse período, você tem a posse, o que significa que pode morar no local ou vender o imóvel, ou seja, continuar utilizando como quiser

Assim que a dívida for quitada, o imóvel volta a ser de sua propriedade oficialmente. Esse processo garante que, em caso de inadimplência e sem haver acordo, o banco possa tomar o imóvel para o pagamento do débito.

Leia também: Passo a passo de como financiar um imóvel

Como funciona o home equity?

O home equity funciona a partir da tomada de um empréstimo oferecendo um imóvel como garantia. O bem fica em alienação fiduciária e você tem o direito de utilizar o dinheiro conseguido como crédito para qualquer finalidade. Assim, não existe necessidade de comprovação de uso.

Portanto, a modalidade é bastante parecida àquela verificada em outras linhas de crédito. A principal diferença está na garantia, que gera mais segurança para o credor. Com isso, são oferecidas condições diferenciadas.

Para começar, o valor emprestado costuma ser mais elevado. Como existe a vinculação com o imóvel, é possível contratar até 60% do preço do imóvel. Além disso, existe um limite mínimo e máximo do valor do crédito — esse último pode chegar a milhões de reais, em alguns casos e depende da instituição financeira

Ainda é aplicada uma taxa de juros mais baixa, que explicaremos melhor adiante. Quanto à quantidade de parcelas, é parecida ao financiamento imobiliário. O prazo máximo é definido pelo banco, mas pode chegar a 240 meses.Outro detalhe é a alienação fiduciária, como já foi explicado. Por isso, é feita a vistoria do imóvel para verificar seu preço real e ter certeza de que ele atende a todas as exigências bancárias e valorar o mesmo

Qual é a taxa de juros do home equity?

A taxa de juros do home equity muda conforme o banco. Normalmente, elas  são a partir de 1,12% ao mês, caso for prefixada. Caso o cliente opte pela tarifa pós fixada, você paga uma tarifa fixa + o índice combinado (usualmente o IPCA) Existem algumas instituições financeiras que trabalham com taxas prefixadas. Nesse caso, não há variação ao longo do tempo, o que tende a garantir mais controle financeiro — isso porque você já consegue se planejar.

Vale a pena reforçar que saber o que é e como funciona o home equity implica conhecer todos esses detalhes. Dessa forma, é possível escolher a melhor alternativa para as suas finanças.

Qual é a diferença entre o home equity e o financiamento imobiliário? 

A principal diferença entre o home equity e o financiamento imobiliário tradicional é que quem adquire o home equity pode usar o dinheiro da maneira que quiser, seja para investir em uma empresa, reformar uma propriedade ou quitar uma outra dívida.

Já quem faz um financiamento imobiliário só pode usar o dinheiro concedido pela instituição financeira para adquirir um imóvel. 

Leia também: Conheça os principais tipos de financiamento imobiliário e tire todas as suas dúvidas sobre cada modalidade de crédito

Quais são as vantagens do home equity?

Agora que você já sabe o que é e como funciona o home equity, vale a pena conferir as principais vantagens dessa modalidade de empréstimo, para decidir se essa realmente é a melhor solução para você. 

1. Taxa de juros mais baixa

Quem faz um empréstimo por meio do home equity paga juros menores do que os praticados nas outras modalidades de empréstimo. Isso porque, nesse caso, a instituição financeira tem um imóvel como garantia da operação e, por isso, não precisa cobrar juros maiores do solicitante do empréstimo. 

2. Valores maiores

Como no home equity você vai oferecer um imóvel como garantia para o empréstimo, os valores concedidos ao solicitante costumam ser muito maiores do que o das linhas de crédito tradicionais. Contudo, o valor do empréstimo é limitado a 60% do valor da propriedade que será alienada. 

3. Prazos mais longos

Quem pega dinheiro emprestado por meio do home equity também consegue obter um prazo de pagamento mais longo para quitar a dívida, podendo chegar a até 20 anos, dependendo da instituição financeira que concedeu o empréstimo. 

Leia também: Marco das garantias: o que é e o que muda para quem possui um imóvel ou quer financiar

4. Possibilidade de receber o dinheiro mais rápido

Outra grande vantagem do home equity é que as instituições financeiras costumam liberar o dinheiro de forma mais rápida para quem escolhe essa modalidade de empréstimo, caso esteja tudo certo com a documentação da propriedade e do solicitante. O prazo para receber o dinheiro nesses casos pode ser de 10 a 15 dias úteis.

5. Poder usufruir do imóvel durante a vigência do contrato de empréstimo

Quem contrair um empréstimo por meio dessa modalidade vai poder usufruir do imóvel que foi dado como garantia da operação financeira da forma que quiser enquanto o contrato do empréstimo estiver vigente. 

Quem pode fazer home equity?

Qualquer pessoa física ou jurídica pode contratar home equity. É preciso ter apenas um imóvel no nome da pessoa, de preferência, quitado — essa é uma exigência que costuma ser feita pelos bancos.

Nos casos em que o bem ainda não está quitado, o banco tem a opção de aceitá-lo ou não. Caso autorize a transação, parte do valor cedido como empréstimo é utilizado para quitar esse débito em aberto. O resto é direcionado para a sua conta.

Portanto, se esse for o seu caso, considere o desconto desse valor. Afinal, você terá que contratar alguma quantia extra, a fim de fazer o que precisa com o restante.

Quais são os tipos de imóveis aceitos no home equity?

Se você ficou interessado em contrair um empréstimo por meio dessa modalidade, confira a seguir quais tipos de propriedades são aceitas no home equity:

• Terrenos localizados em áreas urbanas ou dentro de condomínios fechados, com a matrícula do imóvel atualizada;
• Casas e apartamentos em bom estado de conservação;
• Salas comerciais.

Além de saber quais imóveis são aceitos nessa modalidade de empréstimos, também é importante descobrir quais tipos de propriedades não podem ser usadas no home equity:

• Imóveis em processo de inventário;
• Imóveis com impostos atrasados;
• Sítios e fazendas;
• Chácaras localizadas fora dos centros urbanos;
• Terrenos com área construída ou com obras em fase de construção;
• Imóveis tombados;
• Imóveis que estejam em fase de construção ou de reforma estrutural.

Essa lista de imóveis pode variar um pouco de acordo com cada instituição financeira que trabalha com a modalidade de empréstimo home equity. Por isso, é interessante checar junto ao banco que você pretende solicitar o crédito quais são os tipos de propriedades que podem ser usadas como garantia nesse tipo de transação financeira. 

Está precisando de crédito para comprar um novo imóvel ou para ajustar seu planejamento financeiro? Conte com a ajuda do QuintoAndar! 

Agora que você conhece os principais detalhes sobre o home equity, você pode contar com o QuintoAndar para acessar essa linha de crédito e tirar seus planos do papel. Seja para dar entrada em um novo imóvel ou para organizar o seu planejamento financeiro, o home equity pode ser a alternativa ideal para você.

No QuintoAndar, além de anunciar o seu imóvel para alugar ou vender, você pode contratar o home equity sem precisar desistir desses planos. Se possui um imóvel a venda ou alugado, o home equity pode ser o caminho para ampliar o portfólio de imóveis ou dar entrada em um novo imóvel, sem precisar esperar a venda acontecer. 

Quer saber quanto você pode conseguir em crédito com o Home Equity? Acesse a nossa página exclusiva, faça uma simulação e entre em contato com nossos especialistas. No QuintoAndar você terá uma assessoria especializada e pronta para te ajudar a tirar seus planos do papel. 

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