Quando alguém se planeja para entrar em um consórcio, normalmente avalia primeiro o valor da carta, o prazo e a parcela. Só que existe uma parte igualmente importante nessa escolha: o grupo de consórcio no qual aquela cota será incluída.
Dois grupos da mesma empresa podem ter quantidades diferentes de participantes, níveis de inadimplência, históricos de lances e volumes de recursos, fatores que ajudam a entender como cada grupo funciona e o que observar antes de entrar.
Continue a leitura para entender quais características de um grupo merecem atenção e como elas podem influenciar a dinâmica das contemplações.
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- O que é um grupo de consórcio?
- Qual a diferença entre grupo e cota no consórcio?
- Como o grupo de consórcio pode afetar a contemplação?
- O número de participantes muda as chances de contemplação?
- Como o saldo em caixa influencia as contemplações?
- A inadimplência do grupo interfere na contemplação?
- O grupo influencia o valor necessário para dar lance?
- Grupo novo ou grupo em andamento: qual escolher?
- Como escolher um bom grupo de consórcio?
- O que é mais importante: o grupo ou a administradora?
- Conheça o Consórcio QuintoAndar
- Conclusão
Leia também: Como funciona a contemplação no consórcio: entenda sorteio, lance e o que esperar
O que é um grupo de consórcio?
Um grupo de consórcio é o conjunto de pessoas físicas ou jurídicas que formam um fundo financeiro comum para comprar bens ou serviços ao longo de um prazo determinado.
Elas contribuem mensalmente, conforme as condições previstas no contrato, para viabilizar a aquisição de imóveis, automóveis, eletrodomésticos, viagens, procedimentos estéticos, além de outras possibilidades.
A Lei nº 11.795/2008, conhecida como Lei dos Consórcios, regulamenta o sistema no Brasil e define o grupo como uma sociedade não personificada formada pelos consorciados.
Cada grupo possui patrimônio próprio, separado tanto dos recursos da administradora quanto dos valores pertencentes a outros grupos administrados pela mesma empresa.
Qual a diferença entre grupo e cota no consórcio?
O grupo representa o conjunto de participantes e recursos reunidos ao longo do consórcio. Já a cota corresponde à participação individual de cada consorciado nesse grupo.
Imagine um grupo com 500 cotas. Ao contratar uma delas, você passa a fazer parte daquele conjunto, mas continua tendo um contrato e uma identificação próprios dentro dele.
Assim, o número da cota identifica a sua participação. O grupo mostra o ambiente coletivo no qual essa participação se insere.
Como o grupo de consórcio pode afetar a contemplação?
A contemplação acontece por sorteio ou lance, mas a quantidade de cartas de crédito que o grupo consegue disponibilizar também depende dos recursos disponíveis em cada período.
Por isso, o saldo do grupo, os pagamentos recebidos, a inadimplência e o valor dos créditos também ajudam a formar o cenário de cada assembleia.
O número de participantes muda as chances de contemplação?
O tamanho do grupo, sozinho, não indica se a chance de contemplação será maior ou menor.
Um grupo com muitas cotas reúne mais pessoas concorrendo nos sorteios e apresentando lances. Ao mesmo tempo, também recebe contribuições de um número maior de participantes para formar o fundo comum.
Por isso, dizer que um grupo menor é sempre melhor seria uma simplificação. Para avaliar a dinâmica, vale observar quantas cotas estão aptas a participar das assembleias e quantas contemplações o grupo costuma realizar.
Como o saldo em caixa influencia as contemplações?
O grupo precisa ter recursos disponíveis para liberar as cartas de crédito. Por isso, o saldo em caixa é uma das informações que ajudam a entender a capacidade financeira em determinado momento.
Esse saldo se forma a partir das contribuições dos próprios participantes. Conforme os pagamentos entram, o grupo acumula recursos que podem viabilizar novas contemplações, de acordo com as regras previstas no contrato.
A inadimplência do grupo interfere na contemplação?
Pode interferir. Quando parte dos participantes deixa de pagar as parcelas, menos dinheiro entra no fundo comum naquele período.
Se a inadimplência aumenta, o grupo pode ter menos recursos disponíveis para liberar cartas de crédito. O impacto, porém, varia conforme a situação financeira do grupo, o nível de inadimplência e outros mecanismos previstos no contrato.
O grupo influencia o valor necessário para dar lance?
Como os lances disputam entre si dentro do próprio grupo, o comportamento dos demais participantes ajuda a definir o nível de competitividade de cada assembleia.
Imagine dois grupos com cartas de crédito semelhantes. No primeiro, os lances vencedores recentes ficaram perto de 25%, 27% e 26% do valor da carta. No segundo, apareceram percentuais de 38%, 40% e 42%.
Para alguém que dispõe de uma reserva equivalente a 30% da carta, esses dois cenários são bem diferentes. No primeiro grupo, o valor estaria mais próximo do histórico recente de contemplações por lance. No segundo, ficaria abaixo dos percentuais que venceram nas assembleias anteriores.
Ainda assim, esse histórico não funciona como uma previsão. Os valores podem variar de uma assembleia para outra, conforme o número de participantes, os recursos disponíveis e os lances apresentados naquele mês.
Grupo novo ou grupo em andamento: qual escolher?
Os dois podem fazer sentido. Tudo dependerá da sua estratégia.
Um grupo novo ainda não possui histórico de assembleias. Já um grupo em andamento permite consultar dados de períodos anteriores, como a quantidade de contemplações e o comportamento dos lances. Entenda:
| Grupo novo | Grupo em andamento | |
| Histórico de lances | Ainda não existe | Já pode ser analisado |
| Assembleias realizadas | Ainda não | Sim |
| Prazo do grupo | O prazo começa com o grupo | Parte do prazo já passou |
| Leitura do comportamento | Mais limitada | Há mais informações disponíveis |
Isso não significa que entrar em um grupo em andamento aumente automaticamente as chances de contemplação. A principal vantagem é ter mais histórico para analisar antes de tomar a decisão.
Como escolher um bom grupo de consórcio?
Antes de entrar em um grupo, observe esses pontos:
- Quantidade de cotas ativas: ajuda a dimensionar o tamanho do grupo, mas deve ser analisada em conjunto com a quantidade de contemplações;
- Histórico de contemplações: mostra quantas cartas o grupo conseguiu liberar nas assembleias anteriores;
- Lances vencedores: indicam o nível recente de competição entre quem tenta antecipar a contemplação;
- Situação do grupo: saber se ele está começando ou já está em andamento muda a quantidade de informações disponíveis para análise;
- Prazo restante: em um grupo já iniciado, é importante entender quanto tempo falta até o encerramento;
- Regras de sorteio e de lance: o contrato deve explicar como cada modalidade funciona e quais critérios definem os contemplados;
- Informações financeiras disponíveis: acompanhar os dados sobre recursos e o funcionamento do grupo ajuda a entender melhor sua situação ao longo do tempo.
O que é mais importante: o grupo ou a administradora?
A administradora organiza o consórcio, conduz as assembleias, administra os recursos e deve ter autorização do Banco Central para atuar. Por isso, é indispensável verificar a empresa responsável antes da contratação.
Já o grupo mostra o ambiente específico no qual a sua cota ficará inserida. Cada grupo possui patrimônio próprio e pode apresentar uma dinâmica diferente, mesmo quando pertence à mesma administradora.
Assim, escolher uma administradora confiável é o primeiro filtro. Depois, analisar o grupo pode ajudar a entender fatores como o histórico de contemplações, o comportamento dos lances, o prazo e os recursos disponíveis.
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Conclusão
O grupo de consórcio é uma parte importante da experiência de quem pretende adquirir um imóvel por meio dessa modalidade. É dentro dele que as contribuições formam os recursos, os lances disputam espaço e as contemplações acontecem ao longo do prazo.
Por isso, conhecer o tamanho do grupo, acompanhar o histórico das assembleias, observar os lances e entender a situação financeira do grupo ajudam a fazer uma análise mais completa antes de contratar uma cota.
Saiba mais: O Consórcio QuintoAndar é confiável? Entenda como funciona e por que é seguro
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