Entender como funciona a contemplação no consórcio é um dos primeiros passos para quem deseja comprar um imóvel de forma planejada. Afinal, é esse processo que dá ao consorciado o direito de utilizar a carta de crédito para adquirir o bem escolhido.
Embora muita gente associe a contemplação apenas ao sorteio, ela também pode acontecer por meio de lances. Por isso, conhecer todas as etapas ajuda a entender como o consórcio funciona e evita frustrações ao longo do processo.
Neste artigo, você vai descobrir como funciona a contemplação no consórcio, entender a diferença entre sorteio e lance, conhecer os critérios adotados durante as assembleias e saber o que acontece depois da contemplação. Vamos lá?
Leia também: Consórcio contemplado: saiba como usar essa modalidade de crédito para adquirir imóveis
Como funciona a contemplação no consórcio?
A contemplação é o momento em que o consorciado passa a ter o direito de utilizar a carta de crédito para comprar o bem previsto no contrato.
No consórcio imobiliário, por exemplo, isso significa que, após cumprir as etapas exigidas pela administradora, o participante pode usar o crédito para adquirir um imóvel.
Esse processo acontece durante as assembleias do grupo e pode ocorrer de duas formas: por sorteio ou por lance.
No sorteio, todos os participantes que atendem aos requisitos do grupo concorrem em igualdade de condições. Já no lance, o consorciado oferece antecipar parte das parcelas para aumentar as chances de acessar a carta de crédito antes do fim do plano.
No entanto, ser contemplado não significa receber o dinheiro imediatamente.
Antes da liberação da carta de crédito, a administradora ainda analisa a documentação, verifica as garantias da operação e confirma se o consorciado cumpriu todas as exigências previstas no contrato.
Caso tudo esteja correto, a carta é liberada para o consorciado dar prosseguimento à compra do imóvel.
O que é a assembleia de consórcio?
A assembleia é a reunião periódica em que a administradora conduz os principais procedimentos do consórcio, incluindo a contemplação dos participantes.
Ou seja, é durante esse encontro que acontecem os sorteios, a apuração dos lances e a definição das cotas contempladas em cada mês.
A frequência das assembleias varia conforme o grupo, mas, na maioria dos consórcios, elas acontecem mensalmente. Além da contemplação, a administradora também apresenta informações sobre o andamento do grupo e registra os resultados de cada reunião.
Para participar da contemplação, normalmente é necessário manter as parcelas em dia e cumprir as demais regras previstas no contrato. Por isso, acompanhar as assembleias ajuda o consorciado a entender a evolução do grupo e a planejar melhor a estratégia de lances, quando essa opção estiver disponível.
Como funciona a contemplação por sorteio?
A contemplação por sorteio é uma das formas de receber a carta de crédito no consórcio. Durante as assembleias, a administradora realiza um sorteio para definir quais participantes terão acesso ao crédito naquele mês.
Todos os consorciados que atendem às regras do grupo, como manter as parcelas em dia, concorrem em igualdade de condições. Ou seja, quem entrou recentemente no consórcio tem as mesmas chances de ser sorteado que quem já participa há mais tempo.
Se a cota sorteada não estiver apta a participar da assembleia ou não existir no grupo, a administradora aplica os critérios de substituição previstos no contrato para definir a contemplação daquele mês.
Como a Loteria Federal participa do sorteio do consórcio?
Em muitos consórcios, a administradora utiliza os resultados da Loteria Federal para definir as cotas contempladas durante as assembleias. Esse procedimento torna o sorteio mais transparente, já que utiliza uma extração pública e auditável.
De modo geral, a administradora relaciona os números sorteados na Loteria Federal às cotas do grupo conforme as regras previstas no regulamento. Em grupos com até 1.000 participantes, por exemplo, é comum utilizar os três últimos números do primeiro prêmio para identificar a cota contemplada.
Imagine que o primeiro prêmio da Loteria Federal seja 64.735. Nesse caso, a administradora pode considerar a cota 735 como a contemplada. Se essa cota não existir no grupo ou não estiver apta a participar da assembleia, o regulamento prevê critérios de aproximação ou utiliza outros números do sorteio para definir o contemplado.
Nos grupos com mais de 1.000 participantes, o cálculo pode utilizar uma combinação maior de algarismos ou até os resultados de outros prêmios da mesma extração.
Por isso, embora a Loteria Federal sirva como base para o sorteio em muitas administradoras, a forma de chegar ao número da cota contemplada varia de acordo com o regulamento de cada grupo.
Como funciona a contemplação por lance?
Quem não deseja depender apenas da sorte pode tentar antecipar a contemplação por meio de um lance.
Nessa modalidade, o consorciado informa quanto pretende antecipar do saldo devedor da cota para disputar a carta de crédito durante a assembleia.
Em geral, quanto maior o percentual ofertado, maiores são as chances de contemplação.
No entanto, isso não significa que oferecer qualquer lance garante o crédito. Tudo depende das regras do grupo, da quantidade de recursos disponíveis na assembleia e dos lances apresentados pelos demais participantes.
Além disso, cada administradora pode disponibilizar diferentes modalidades de lance. As mais comuns são o lance livre, o lance fixo e o lance embutido.
Lance livre
No lance livre, cada consorciado escolhe o valor ou percentual que deseja ofertar.
Ao final da assembleia, a administradora compara todas as ofertas e contempla aquelas que atendem aos critérios previstos no regulamento do grupo.
Como não existe um percentual mínimo que garanta a contemplação, muitos participantes acompanham o histórico das assembleias para entender quais valores costumam ser competitivos.
Lance fixo
No lance fixo, a administradora determina previamente o percentual que deve ser ofertado por todos os participantes interessados nessa modalidade.
Quando mais de um consorciado apresenta o mesmo percentual, o regulamento define como ocorrerá o desempate. Em muitos grupos, esse processo acontece por sorteio, mas as regras podem variar entre as administradoras.
Lance embutido
O lance embutido permite utilizar parte da própria carta de crédito para fazer a oferta, sem precisar desembolsar todo o valor com recursos próprios.
Essa modalidade pode facilitar a antecipação da contemplação para quem não possui uma reserva financeira disponível. Por outro lado, como parte da carta de crédito é utilizada no lance, o valor restante para comprar o imóvel será menor.
O que acontece quando dois participantes oferecem o mesmo lance?
Empatar o valor do lance é uma situação prevista nas regras do consórcio e não significa que os dois participantes serão contemplados. Quando isso acontece, a administradora aplica os critérios de desempate definidos no regulamento do grupo.
Em muitos consórcios, o desempate acontece por sorteio entre as cotas que apresentaram o mesmo lance.
No entanto, algumas administradoras utilizam outros critérios previstos em contrato. Por isso, antes de definir uma estratégia de lance, vale a pena conhecer as regras específicas do seu grupo.
Essa é uma das razões pelas quais oferecer um lance elevado não garante, por si só, a contemplação. O resultado sempre depende das condições da assembleia e do regulamento da administradora.
O que acontece depois da contemplação no consórcio?
Antes de usar a carta de crédito, o consorciado precisa cumprir algumas etapas previstas pela administradora.
De forma geral, o processo costuma seguir esta ordem:
- Confirmação da contemplação durante a assembleia;
- Envio da documentação solicitada pela administradora;
- Análise cadastral e da capacidade de pagamento;
- Avaliação do imóvel e das garantias da operação, quando necessário;
- Aprovação da operação e liberação da carta de crédito;
- Pagamento ao vendedor do imóvel.
Depois da aprovação, a administradora faz o pagamento diretamente ao vendedor. O consorciado, por sua vez, continua responsável pelo pagamento das parcelas restantes até o encerramento do contrato.
Ser contemplado significa receber o dinheiro na conta?
No consórcio, a carta de crédito não funciona como um depósito em dinheiro na conta do participante.
Após a aprovação da operação, a administradora utiliza o valor da carta para pagar o vendedor do imóvel ou o prestador do serviço contratado.
Quanto tempo demora para ser contemplado no consórcio?
A contemplação pode acontecer em diferentes momentos do grupo. Por isso, não há um prazo específico. Tudo vai depender dos resultados dos sorteios e da estratégia de lances do participante.
Quem opta por aguardar o sorteio concorre mensalmente em igualdade de condições com os demais consorciados aptos. Já quem oferece lances pode aumentar as chances de antecipar a contemplação.
Continue a leitura: Contemplação no consórcio demora muito? Depende da estratégia
É possível ser contemplado no primeiro mês?
Sim, existe a possibilidade de a contemplação acontecer no primeiro mês tanto por sorteio quanto por lance. No entanto, isso depende exclusivamente das regras do grupo e do resultado da assembleia.
Por esse motivo, desconfie de promessas que garantem contemplação em um prazo específico.
No consórcio, ninguém pode assegurar que um participante será contemplado em determinada data, já que o processo depende dos resultados das assembleias.
Como aumentar as chances de contemplação no consórcio?
Embora ninguém possa garantir quando a contemplação acontecerá, algumas atitudes ajudam o consorciado a aproveitar melhor as oportunidades oferecidas pelo grupo.
A principal delas é manter as parcelas em dia. Em geral, apenas as cotas adimplentes participam das assembleias e podem concorrer por sorteio ou oferecer lances.
Também vale a pena acompanhar o histórico do grupo para entender quais percentuais costumam vencer as assembleias. Essas informações ajudam a planejar um lance mais competitivo.
Outra estratégia é conhecer as modalidades de lance disponíveis. Dependendo das regras da administradora, o grupo pode oferecer lance livre, fixo ou embutido, cada um com características diferentes.
Você pode querer saber: Estratégia de múltiplas cartas de consórcio: quando vale a pena?
Quais cuidados tomar durante o processo de contemplação?
Antes de participar das assembleias, alguns cuidados podem fazer toda a diferença:
- Mantenha as parcelas sempre em dia para participar das assembleias;
- Leia o regulamento do grupo antes de oferecer um lance;
- Lembre-se de que o maior lance nem sempre garante a contemplação;
- Considere que o lance embutido reduz o valor disponível da carta de crédito;
- Desconfie de promessas de contemplação garantida ou em prazo determinado;
- Organize a documentação com antecedência para agilizar a análise após a contemplação.
Conheça o Consórcio QuintoAndar
O Consórcio QuintoAndar é uma forma inteligente de planejar a compra do seu imóvel, sem entrada e sem juros, e com parcelas mais leves.
Além das vantagens de um consórcio, ele oferece benefícios exclusivos: 10% de cashback sobre o valor da carta de crédito ao comprar um imóvel pelo QuintoAndar, e a opção de resgatar o saldo acumulado após 60 parcelas para comprar um imóvel na plataforma, mesmo sem contemplação.
Assim, aqui no QuintoAndar, você tem mais previsibilidade e pode conquistar a casa própria pagando menos.
Conclusão
Agora que você já sabe como funciona a contemplação no consórcio, fica mais fácil entender por que essa modalidade exige planejamento e paciência. É possível conquistar a carta de crédito por sorteio ou lance, mas, em ambos os casos, o processo segue regras definidas pela administradora e pelo regulamento do grupo.
Por isso, antes de contratar um consórcio, procure conhecer as etapas das assembleias, as modalidades de lance e os procedimentos para liberação da carta de crédito.
Assim, você toma decisões com mais segurança e aproveita melhor todas as possibilidades que essa modalidade oferece para conquistar o imóvel dos seus sonhos.
Carregando comentários...