A importância do planejamento financeiro na busca por um bom investimento para aposentadoria

As opções de investimento para aposentadoria são voltadas para o longo prazo e a geração de uma renda passiva futura. Isso traz segurança financeira para o período de aproveitar a vida. Saiba como fazer o seu planejamento financeiro.

Por Redação - 22/02/2024 às 11:42
Atualizado: 15/09/2024 às 23:09
Foto de um casal de idosos tomando café.

Quando se trata de investimento para aposentadoria, uma coisa é certa: o ideal é começar quanto antes. Isso porque é impossível manter o padrão de vida do período de trabalho apenas com a previdência do INSS (isso para quem tem), seja pelas limitações de teto, seja pelas regras que mudam a toda hora ou simplesmente pelos descontos realizados pelo governo.

Diante desse fato, é essencial que os investidores comecem a fazer seu planejamento financeiro desde cedo, criando novas fontes de renda. Algumas das opções são: Tesouro Direto, fundos de investimento, imóveis e previdência privada.

Cada uma dessas aplicações financeiras tem suas características e é difícil afirmar qual é a melhor. Para descobrir essa resposta, é necessário considerar as suas prioridades, o seu perfil de investidor e os seus objetivos para aposentadoria.

Entenda sobre a importância do investimento para aposentadoria e saiba mais sobre cada tipo de investimento.

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A importância do investimento para aposentadoria

A importância do investimento para aposentadoria é ter uma renda passiva no futuro, a fim de complementar o valor que será pago pelo INSS. Dessa forma, é possível manter o seu estilo de vida e construir um patrimônio ao longo do tempo para ter mais segurança financeira.

Portanto, é necessário considerar o período da aposentadoria desde quando se é jovem. Se você começar o planejamento financeiro logo no início da vida profissional, você terá mais tempo para formar o seu patrimônio.

Qual o melhor investimento para a aposentadoria?

O melhor investimento para a aposentadoria é o conservador, isto é, que tem poucas chances de ter prejuízo. No entanto, isso depende dos seus objetivos, da sua idade e do seu perfil. De toda forma, é fundamental diversificar suas aplicações financeiras.

Isso significa colocar o seu dinheiro em vários ativos diferentes para diminuir o risco geral e aumentar o potencial de rentabilidade. Por isso, a diversificação de investimentos é a regra de ouro do mercado financeiro.

Quanto investir por mês para se aposentar?

É difícil definir quanto investir por mês para se aposentar, porque isso depende do quanto você pretende receber como renda passiva mensal. Por isso, é necessário fazer um bom planejamento financeiro, que considere as características de cada aplicação e o montante que deseja ganhar.

Como se aposentar com 100% do salário?

Para se aposentar com 100% do salário, é preciso analisar o tipo de aposentadoria em que vai se enquadrar. Se for pelas regras de transição ou na especial, é necessário ter 40 anos de contribuição para homens e 35 anos para mulheres.

Já por idade, é 70% da média dos 80% dos maiores salários recebidos durante a vida. A cada ano extra, você adiciona 1% no valor.

De qualquer modo, existe um teto máximo a receber. Em 2024, é de R$ 7.786,02. Portanto, ainda que o valor devesse ficar acima disso, esse é o limite mensal a ganhar.

Leia também: Como investir o dinheiro que você recebe pelo aluguel do seu imóvel

4 opções de investimento para aposentadoria

Que tal ver 4 opções de investimento para aposentadoria? Confira, a seguir.

1. Previdência privada

A previdência privada é um modelo de investimento em que o próprio investidor capitaliza o montante que vai receber no futuro.

Em geral, ela é constituída por fundos muitos similares aos que temos no mercado (renda fixa, ações, multimercados), mas com regras mais rígidas de alocação e, especialmente, benefícios tributários que a tornam atrativa.

Entre as principais vantagens estão a possibilidade de pagar apenas 10% de Imposto de Renda e a chance de deduzir uma parte da base de cálculo da declaração anual. Isso depende da tabela progressiva ou regressiva e da escolha entre Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) e Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL), os dois planos de previdência privada.

Na hora do resgate, o investidor pode usufruir do dinheiro de diversas maneiras, segundo o que for escolhido: resgate total ou parcial, pagamento de renda vitalícia ou temporária, possibilidade de transferência para terceiros ou não, entre outras opções.

Vale a pena destacar que a previdência também não precisa ser usada apenas para a aposentadoria: um jovem de 18 anos, por exemplo, pode fazer uma previdência para juntar dinheiro e, após 10 anos, comprar um imóvel próprio, aproveitando-se dos benefícios tributários.

Desse modo, a previdência é uma ótima alternativa para quem investe no mercado financeiro tradicional se aproveitar dos menores impostos. Contudo, ela não necessariamente é o melhor produto em termos de rentabilidade nem o que vai garantir uma renda mais confortável na aposentadoria.

Os imóveis, por exemplo, que se valorizam acima da inflação ao longo do tempo e geram renda, também são muito utilizados para esse fim.

Leia também: Aprenda o que é valorização de imóvel, como calcular e quais os principais fatores que fazem o preço de uma propriedade subir

2. Tesouro Direto

O Tesouro Direto é um programa do governo federal de emissão de títulos públicos. Por isso, é um dos investimentos para aposentadoria mais seguros que existem.

A rentabilidade pode variar conforme a taxa Selic, uma taxa fixa ou uma taxa fixa mais a inflação (IPCA). Tudo depende do título que você escolher.

De modo geral, todos eles representam boas oportunidades, mas o retorno pode ficar baixo. Além disso, é possível que o prazo de vencimento do título seja menor do que o período em que deseja entrar em aposentadoria.

Nesse caso, é preciso fazer um bom planejamento financeiro para reaplicar esse dinheiro. Assim, você realmente garante que esses títulos sejam investimentos de longo prazo.

Uma dica é que o Tesouro Direto lançou um título específico para a aposentadoria, o RendA+. Nele, você aporta capital por um período mais longo. Quando chegar no momento do resgate, recebe os valores proporcionais ao longo do tempo.

Ou seja, todo mês chega um dinheiro na sua conta para complementar o valor do INSS. Essa pode ser uma boa alternativa, especialmente porque renda a inflação mais uma taxa fixa. Então, sempre há um ganho real.

3. Fundos de investimento

Os fundos de investimento são produtos financeiros em que você adquire cotas e um gestor especializado administra o seu dinheiro — e o de outros investidores.

Existem várias categorias de fundos de investimentos. O gestor vai aplicar o seu dinheiro conforme a política seguida. Por exemplo, os fundos de renda fixa têm a maior parte do seu patrimônio investida em títulos de renda fixa. Portanto, são conservadores e seguros.

Por sua vez, os fundos de ações investem mais em ações. Ou seja, há riscos mais elevados. Enquanto isso, os multimercados combinam as duas estratégias e é preciso verificar como é feita a composição.

A vantagem desse investimento para aposentadoria é poder equilibrar melhor a relação entre risco e retorno. Além disso, a gestão especializada é uma ajuda para quem é um investidor iniciante.

4. Imóveis

O investimento para aposentadoria em imóveis pode ser feito de 2 formas: via compra direta de casas ou apartamentos, ou aplicando seu capital em fundos imobiliários (FIIs). Ambas têm vantagens, mas você precisa analisar bem.

A compra direta tem o benefício de sofrer a valorização com o passar do tempo. Se você escolher o imóvel na planta, essa alta é ainda maior. Ou seja, em um caso de revenda ou locação, você terá uma grande chance de obter um bom retorno.

O aluguel, inclusive, assegura uma renda passiva, porque você receberá os valores todos os meses. Então, é o que diz aquele ditado: “quem compra terra, não erra”.

Já os FIIs são fundos de investimentos. A diferença é que eles investem em imóveis físicos ou títulos vinculados a eles. Normalmente, são pagos dividendos todos os meses. Por isso, essa também é uma alternativa válida.

Contudo, a compra direta em imóveis tende a ser ainda melhor, porque os fundos podem ser mal gerenciados. Isso não vai acontecer com um empreendimento físico de sua propriedade.

Leia também: Saiba como refinar suas buscas e conseguir as melhores oportunidades para investir em imóveis

A importância de distribuir os recursos em diferentes ativos

A importância de distribuir os recursos em diferentes ativos é diversificar o seu portfólio. Isso significa que a carteira de investimentos que você cria tem menos riscos e mais potencial de retorno.

Para entender por que isso acontece, basta fazer uma comparação simples. Imagine que você tenha apenas uma muda de roupa para vestir. Se ela sujar, manchar ou rasgar, você perdeu tudo. No entanto, se tiver mais de uma, poderá substituir com facilidade.

A diversificação faz a mesma coisa. Quando a sua carteira tem vários tipos de ativos diferentes, se um deles tem prejuízo, o impacto no seu portfólio é menor. Isso porque você tem outros investimentos que compensam a perda.

Para diversificar, você pode investir em todos os ativos indicados neste post ou adquirir diferentes tipos de imóveis. De toda forma, é importante considerar outras aplicações financeiras. Assim, seus resultados tendem a ser melhores.

Que tal começar a pensar no seu futuro?

Conforme explicamos, cada investimento possui características diferentes e o investidor deve examinar bem cada um deles antes de selecionar o que melhor se encaixa ao seu perfil e objetivos.

Para quem deseja um patrimônio que siga valorizando e gerando renda ao longo do tempo, os imóveis são, sim, uma excelente escolha.

Para isso, o melhor é contar com o QuintoAndar, a maior plataforma de moradia da América Latina, para administrar seus imóveis. Com a maior exposição do país, é possível, ainda, contar com uma assessoria sobre como rentabilizar seus imóveis e reduzir a vacância. Também garante o aluguel em caso de inadimplência do inquilino.

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