Está pensando em fazer um financiamento imobiliário? Então, precisa saber o que é tabela SAC. Esse é o sistema de amortização mais popular, conhecido por ter parcelas que diminuem com o passar do tempo. Mas será que ele é o melhor?
A resposta depende do que você prefere. A questão é que, na hora de escolher um método de pagamento, precisa considerar as suas necessidades e se preparar financeiramente.
Saiba como funciona a amortização na tabela SAC e outros detalhes, como o que é e as diferenças para o sistema francês, o Price.
Confira o que você vai ler aqui:
- O que é tabela SAC?
- Como funciona a tabela SAC?
- Vantagens da tabela SAC
- Desvantagens da tabela SAC
- Qual a diferença entre a tabela SAC e Price?
- Para quem é melhor o SAC?
- Como é calculado o SAC?
- Faça o seu financiamento imobiliário agora mesmo!
O que é tabela SAC?
Tabela SAC é o sistema de amortização de linhas de crédito caracterizado por parcelas decrescentes, isto é, que diminuem com o passar dos meses. Isso acontece devido ao cálculo dos juros ser feito sobre o saldo devedor de cada mês, que vai reduzindo a cada prestação. Dessa forma, a sigla desse modelo significa Sistema de Amortização Constante.
Na prática, o que acontece é que a parcela é composta por juros mais elevados no início. Com o passar dos meses, eles diminuem e isso vai levando à redução do montante mensal pago.
Como funciona a tabela SAC?
A tabela SAC funciona com uma amortização constante, ou seja, o valor principal é sempre igual, mas os juros vão diminuindo com o tempo. Além disso, os juros aplicados são simples, não compostos. Portanto, eles não acumulam, o que significa que você acaba pagando menos ao final.
Vantagens da tabela SAC
As vantagens da tabela SAC são:
- As parcelas são decrescentes, o que faz você pagar menos com o tempo;
- Os bancos costumam recomendar esse sistema de amortização;
- Os juros são mais baixos no total do financiamento, porque a amortização é maior;
- O custo total é reduzido;
- O saldo devedor diminui mais rapidamente;
- A quitação do financiamento pode ser antecipada com mais rapidez, já que há uma diminuição maior do saldo devedor.
Desvantagens da tabela SAC
As desvantagens da tabela SAC são:
- O valor de juros e amortização variam com o tempo devido às mudanças do mercado, isto é, a parcela pode aumentar;
- As parcelas iniciais tendem a ser mais elevadas;
- Você precisará comprovar renda suficiente para pagar as primeiras prestações, que são altas.
Portanto, além de saber como funciona a amortização na tabela SAC, é fundamental fazer um bom planejamento financeiro. Isso porque você precisará arcar com o custo mais elevado em um primeiro momento e também com possíveis imprevistos que podem aumentar o valor da parcela.
Essa variação aconteceu em muitos financiamentos durante o período da pandemia de COVID-19. Como a taxa Selic aumentou e isso elevou os juros como consequência, o cálculo dos contratos foi revisado, como está previsto em contrato.
Aqueles que tinham um saldo devedor elevado geraram uma parcela mais alta devido a essa mudança de mercado. Por sua vez, em financiamentos com um valor a pagar mais baixo, o impacto foi pouco significativo.
Qual a diferença entre a tabela SAC e Price?
A diferença entre a tabela SAC e Price é o formato de amortização. No primeiro sistema, as parcelas diminuem com o tempo, porque a amortização do saldo devedor é constante. Então, os juros menores fazem as prestações ficarem mais baixas ao longo do tempo.
Já no segundo modelo, a primeira parcela é menor do que na tabela SAC, pois a amortização é diluída ao longo do tempo. Ou seja, a parcela vai permanecer sempre com o mesmo valor. Por outro lado, o saldo devedor demora mais para ser abatido.
Escolher entre tabela Price ou SAC pode ser difícil, tudo vai depender da sua prioridade. Para tomar a melhor decisão, é recomendado fazer simulações de financiamento utilizando ambas as tabelas.
Para quem é melhor o SAC?
O SAC é melhor para quem pode pagar prestações iniciais mais elevadas. Também é indicado para pessoas que receiam o futuro. Isso porque as parcelas diminuem. Então, se você conseguir arcar em um primeiro momento, tem uma tranquilidade maior para quitar o restante no futuro, mesmo que sofra algum imprevisto.
Leia também: Tabela Price: o que é, como funciona e vantagens
Como é calculado o SAC?
O SAC é calculado ao dividir o saldo devedor pelo total de meses que ainda precisam ser pagos. O resultado é a amortização. Em seguida, multiplica-se o saldo devedor pela taxa de financiamento imobiliário para chegar aos juros. Então, somam-se os juros e a amortização para obter o valor da prestação.
Basicamente, a fórmula usada é: amortização mensal = (saldo devedor × taxa de juros mensal) ÷ [1 – (1 + taxa de juros mensal) ^ – número de períodos)
Para ficar mais claro, veja um exemplo. Imagine que você financie um valor de R$ 200.000 em 360 meses com uma taxa de juros de 2% ao ano. Nesse caso, a primeira parcela do financiamento seria de R$ 885,88, sendo que R$ 330,32 seriam relativos aos juros e R$ 555,56 são da amortização.
Em comparação, a última parcela seria de R$ 555,56, sendo exclusivamente amortização. Ou seja, nessa prestação, não há cobrança de juros. É claro que ainda pode haver outros valores embutidos, como encargos.
Vale lembrar que a amortização na tabela SAC é constante. Por isso, a parcela fica mais baixa a cada mês que passa. De toda forma, você não precisa se preocupar muito com esse cálculo, porque a maioria dos simuladores de financiamento imobiliário consideram esse sistema.
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