Esperar pelo consórcio pode sair mais barato que financiar? Essa é uma dúvida comum entre pessoas que desejam comprar um imóvel, mas não sabem se vale a pena pagar mais para antecipar a conquista ou se faz sentido adotar uma estratégia de longo prazo.
Embora o financiamento permita a compra imediata do bem, ele também incorpora juros que aumentam o custo total da operação ao longo dos anos.
Já o consórcio imobiliário é uma modalidade que costuma exigir mais paciência. Afinal, por mais que não tenha os mesmos juros que um financiamento imobiliário, o consorciado precisa esperar a contemplação para adquirir o bem.
Por isso, antes de decidir entre consórcio e financiamento, vale entender quanto cada alternativa pode custar e em quais situações a espera pode trazer uma vantagem financeira.
Navegue pelo conteúdo:
- Esperar pelo consórcio pode sair mais barato que financiar?
- Quanto custa financiar um imóvel atualmente?
- Por que os juros aumentam tanto o valor final da compra?
- Quanto custa comprar um imóvel com consórcio?
- O que está incluído nas parcelas do consórcio?
- Consórcio ou financiamento: qual pesa menos no bolso?
- A espera do consórcio realmente compensa?
- Quando a economia pode valer mais do que a urgência?
- Quando vale a pena financiar um imóvel?
- Quando vale a pena esperar pelo consórcio?
- Planeje a compra do seu imóvel com o Consórcio QuintoAndar
- Conclusão
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Esperar pelo consórcio pode sair mais barato que financiar?
Em muitos casos, esperar pelo consórcio pode sair mais barato que financiar.
Afinal, enquanto o financiamento permite comprar o imóvel imediatamente, o consórcio exige um prazo maior até a utilização da carta de crédito. Em contrapartida, essa espera costuma reduzir o custo total da operação.
A principal diferença está nos juros aplicados em cada tipo de compra.
Ao financiar um imóvel, o comprador paga pela antecipação do crédito. Já no consórcio, a compra acontece de forma planejada e sem cobrança de juros, embora existam taxas de administração e outros custos previstos em contrato.
Por esse motivo, quem não tem urgência para comprar o imóvel costuma comparar as duas alternativas com bastante atenção. Dependendo do prazo e do valor da operação, a diferença de custo pode ser expressiva ao longo dos anos.
Quanto custa financiar um imóvel atualmente?
O custo de um financiamento depende de fatores como valor do imóvel, entrada, prazo de pagamento e taxa de juros oferecida pela instituição financeira.
Nos últimos anos, a alta da taxa Selic também influenciou os juros cobrados pelos bancos, tornando o crédito imobiliário mais caro para parte dos compradores. Como resultado, muitas pessoas passaram a reavaliar se vale a pena assumir esse custo para antecipar a compra.
Além das parcelas, outro ponto merece atenção: o valor pago ao banco ao longo do contrato costuma ser bastante superior ao saldo originalmente financiado.
Por isso, antes de assinar um contrato, vale analisar tanto o valor da prestação mensal quanto o custo final da operação.
Por exemplo: imagine que você irá comprar um imóvel no valor de R$ 400 mil. Essa é uma comparação entre financiar e planejar com o Consórcio QuintoAndar:
| Consórcio QuintoAndar Duração 217 meses | Financiamento imobiliário Duração 360 meses | |
| Categoria | Investimento | Dívida |
| Custos | 1,32% ao ano | 11% ao ano |
| Entrada | Sem entrada | R$ 160 mil |
| Parcela inicial | A partir de R$ 1.151,60 | R$ 3.169,03 |
| Cashback de 10% ao comprar o imóvel pela plataforma do QuintoAndar | R$ 40 mil | R$ 0 |
Os valores exatos variam conforme a instituição financeira, prazo e condições de crédito. Ainda assim, a simulação ajuda a entender a lógica de cada operação.
Por que os juros aumentam tanto o valor final da compra?
Quando uma pessoa financia um imóvel, ela paga pelo imóvel e pelo crédito que recebeu do banco para antecipar a compra.
Em outras palavras, isso significa que a instituição financeira assume o risco da operação e cobra juros ao longo de todo o contrato. Quanto maior o prazo de pagamento, maior tende a ser o valor desembolsado com esses encargos.
Por esse motivo, dois compradores podem adquirir imóveis com valores semelhantes e terminar pagando quantias bastante diferentes ao longo dos anos. Em muitos casos, a diferença está no custo do crédito utilizado para comprá-lo.
Quanto custa comprar um imóvel com consórcio?
O consórcio também possui custos, mas a estrutura é diferente da encontrada nos financiamentos imobiliários.
Em vez de juros, o participante paga uma taxa de administração diluída ao longo do contrato, além de outros encargos previstos no grupo, como fundo de reserva, quando aplicável.
Por isso, o custo total tende a ser menor do que em operações de financiamento com prazos longos.
Isso não significa que o consórcio seja automaticamente a melhor opção para todas as pessoas. Afinal, a modalidade exige planejamento e não oferece acesso imediato ao imóvel.
Por outro lado, para quem consegue organizar a compra com antecedência, a ausência de juros costuma ser um dos principais atrativos da estratégia.
O que está incluído nas parcelas do consórcio?
Embora muita gente associe o consórcio apenas ao valor da carta de crédito, as parcelas do consórcio são formadas por outros componentes além do crédito contratado.
De forma geral, elas podem incluir:
- Valor destinado à formação da carta de crédito;
- Taxa de administração;
- Fundo de reserva, quando previsto no grupo;
- Seguros e encargos descritos em contrato.
Antes de aderir a um plano, vale analisar as condições da administradora e entender exatamente quais valores compõem a parcela mensal.
Consórcio ou financiamento: qual pesa menos no bolso?
Tudo depende da urgência da compra e do quanto o comprador está disposto a pagar para antecipar a conquista do imóvel.
A principal vantagem do financiamento é que ele permite comprar o imóvel de imediato. Porém, essa conveniência pode aumentar o custo total da operação por causa dos juros cobrados ao longo do contrato.
Já o consórcio exige mais planejamento e flexibilidade de prazo. Em compensação, elimina os juros da equação e pode representar uma boa economia para quem não precisa do imóvel no curto prazo.
Por isso, o ideal é analisar o custo total da compra e entender qual estratégia faz mais sentido para o momento financeiro e os objetivos de cada pessoa. Entenda:
| Critério | Consórcio | Financiamento |
| Compra imediata | Não | Sim |
| Juros | Não possui, apenas taxa de administração e fundo de reserva | Sim |
| Entrada | Não exige | Geralmente, exige uma entrada de 20% do valor do imóvel |
| Valor das parcelas | Tende a ser menor | Tende a ser maior |
| Custo total da operação | Tende a ser menor | Tende a ser maior |
| Indicado para | Planejamento de longo prazo | Necessidade imediata |
| Contemplação | Sorteio ou lance | Liberação após aprovação de crédito |
A espera do consórcio realmente compensa?
Quem precisa do imóvel de forma imediata pode encontrar alguns desafios no formato do consórcio. Afinal, é necessário esperar a contemplação para acessar a carta de crédito e adquirir o bem.
Por outro lado, quando a compra pode ser planejada, o consorciado pode se beneficiar de uma redução importante no custo financeiro da compra.
Quando a economia pode valer mais do que a urgência?
A espera costuma fazer mais sentido quando:
- O imóvel ainda faz parte de um planejamento futuro;
- Existe flexibilidade de prazo para a compra;
- O objetivo é construir patrimônio gradualmente;
- A aquisição será destinada a investimento;
- O comprador busca reduzir o custo total da operação.
Quando vale a pena financiar um imóvel?
O financiamento costuma fazer mais sentido quando existe necessidade de compra imediata.
Esse cenário é comum entre pessoas que precisam mudar de cidade, desejam sair do aluguel rapidamente, encontraram uma oportunidade específica de compra ou não querem esperar pela contemplação para realizar a aquisição.
Nessas situações, o custo adicional dos juros pode ser entendido como o preço pago pela antecipação do imóvel. Afinal, o comprador passa a utilizar o bem imediatamente, sem precisar aguardar sorteios ou lances.
Saiba mais: Como aumentar patrimônio com consórcio: 4 estratégias para construir riqueza no longo prazo
Quando vale a pena esperar pelo consórcio?
O consórcio se destaca quando a compra não precisa acontecer imediatamente ou quando o comprador não tem o valor da entrada para optar pelo financiamento.
Isso pode acontecer em projetos de médio e longo prazo, como a compra do primeiro imóvel daqui a alguns anos, a aquisição de uma segunda residência, a construção de patrimônio ou a compra de um imóvel para investimento.
Nesses casos, a espera vem acompanhada de uma economia importante ao longo da operação.
Planeje a compra do seu imóvel com o Consórcio QuintoAndar
Se a compra do imóvel faz parte dos seus planos, mas não existe urgência para realizar essa conquista imediatamente, o Consórcio QuintoAndar pode ser uma alternativa para conquistar esse objetivo com mais previsibilidade financeira.
Você pode escolher a carta de crédito de acordo com o imóvel que pretende comprar e acompanhar todo o processo de forma simples e digital.
Dessa forma, fica mais fácil entender como a estratégia se encaixa no seu orçamento e nos seus planos para os próximos anos.
Outro diferencial está no cashback de 10% calculado sobre o valor da carta de crédito ao comprar o imóvel pela plataforma do QuintoAndar. O benefício pode ajudar em despesas ligadas à documentação, reforma, mobília ou mudança.
Além disso, após o pagamento de 60 parcelas, existe a possibilidade de utilizar o saldo acumulado para comprar um imóvel disponível na plataforma do QuintoAndar mesmo sem contemplação por sorteio ou lance.
Se quiser entender como essa estratégia pode funcionar para o seu caso, clique aqui para simular o Consórcio QuintoAndar e conheça as opções disponíveis.
Conclusão
Esperar pelo consórcio pode sair mais barato do que financiar quando existe tempo para planejar a compra e reduzir o impacto dos juros no custo total da operação.
Isso não significa que uma modalidade seja melhor do que a outra. O que acontece é que cada opção atende necessidades diferentes.
Por isso, antes de decidir, vale analisar quando você quer comprar o imóvel e o quanto está disposto a pagar para antecipar essa conquista.
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