Guardar dinheiro para comprar uma casa exige tempo e organização. Por isso, quem tem dificuldade para manter esse hábito pode considerar o consórcio para juntar dinheiro e planejar a compra de um imóvel.
Na modalidade, você assume o pagamento de parcelas mensais e participa de um grupo de pessoas com o mesmo objetivo. O grupo realiza sorteios e permite a oferta de lances para definir quem terá acesso à carta de crédito.
Esse compromisso pode ajudar a incluir a compra do imóvel no orçamento. Antes de contratar, porém, é importante entender os custos, os prazos e o espaço que a parcela ocupará nas suas contas.
Quer saber se essa opção faz sentido para você? Continue a leitura para entender como o consórcio pode ajudar na disciplina financeira e conferir dicas para se organizar antes de entrar em um grupo.
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- Como funciona o consórcio para juntar dinheiro?
- Como o consórcio pode ajudar na disciplina financeira?
- 1. Defina seu objetivo de compra
- 2. Inclua a parcela nas contas fixas
- 3. Organize o pagamento perto do recebimento
- 4. Acompanhe as parcelas e as assembleias
- Como funciona o consórcio imobiliário?
- Consórcio ou guardar dinheiro: qual opção escolher?
- Posso resgatar o dinheiro do consórcio quando quiser?
- Como organizar o orçamento para entrar em um consórcio?
- 1. Calcule suas despesas mensais
- 2. Escolha uma parcela que caiba no orçamento
- 3. Confira o custo do plano
- 4. Mantenha uma reserva para imprevistos
- 5. Planeje um possível lance
- Conheça o Consórcio QuintoAndar
- Conclusão
Leia também: Como escolher o valor da carta de crédito sem comprometer seu orçamento?
Como funciona o consórcio para juntar dinheiro?
O consórcio pode ajudar quem quer comprar um imóvel, mas tem dificuldade em se organizar para guardar dinheiro todos os meses e atingir esse objetivo.
Ao entrar em um grupo, você assume a responsabilidade de pagar as parcelas e participa das assembleias mensais. Nas assembleias, a administradora realiza os sorteios e recebe as ofertas de lance para contemplar os participantes com a carta de crédito.
Quando for contemplado, o participante pode usar o valor para comprar o imóvel. Até lá, as contribuições dos integrantes formam o fundo comum, que permite conceder crédito aos contemplados.
Por isso, é importante entender que o consórcio é uma modalidade que ajuda a planejar a aquisição do bem. Ou seja, as parcelas não ficam em uma conta individual para saque a qualquer momento.
Além disso, mesmo após a contemplação e a compra do imóvel, você continua responsável pelo pagamento das parcelas até a quitação da sua cota.
Como o consórcio pode ajudar na disciplina financeira?
A parcela do consórcio cria um compromisso com data de vencimento, assim como as demais contas fixas do mês. Para quem costuma deixar a compra do imóvel para quando sobrar dinheiro, essa pode ser uma forma de reservar espaço para a casa própria no orçamento.
Veja como organizar a rotina de pagamento:
1. Defina seu objetivo de compra
Pense no imóvel que você procura e em quanto pretende investir. Considere a localização, o tamanho e as características que fazem diferença para sua família. Assim, fica mais fácil escolher o valor da carta de crédito e acompanhar seu planejamento ao longo dos meses.
2. Inclua a parcela nas contas fixas
Ao organizar o orçamento, anote a prestação junto às despesas que você paga todos os meses, como aluguel, condomínio e contas da casa. Dessa forma, você consegue visualizar quanto da renda já está comprometido.
3. Organize o pagamento perto do recebimento
Confira a data de vencimento e programe o pagamento de acordo com o dia em que recebe sua renda. Quando possível, escolha uma data que facilite essa organização.
Você também pode cadastrar um lembrete ou verificar se a administradora oferece débito automático. Nesse caso, acompanhe o saldo da conta para garantir que haverá dinheiro disponível.
4. Acompanhe as parcelas e as assembleias
Reserve alguns minutos para conferir os pagamentos e os comunicados da administradora. Assim, você acompanha eventuais reajustes, as datas das assembleias e as regras para oferecer um lance, caso tenha recursos para isso.
Como funciona o consórcio imobiliário?
No consórcio imobiliário, pessoas interessadas em adquirir imóveis participam de um grupo organizado por uma administradora. Cada participante possui uma cota, com valor de crédito, prazo e condições definidos no contrato.
As parcelas pagas pelos consorciados abastecem o fundo comum, que é utilizado para a concessão de cartas de crédito aos participantes contemplados. A prestação também inclui a taxa de administração e pode incluir outros componentes, como fundo de reserva e seguro.
Conheça os principais termos:
- Assembleia: reunião em que a administradora realiza as contemplações e apresenta informações sobre o grupo;
- Sorteio: forma de contemplação que permite ao participante concorrer sem oferecer um valor adicional;
- Lance: oferta feita pelo consorciado para disputar a contemplação;
- Carta de crédito: valor disponível para a compra do imóvel após a contemplação e o cumprimento das condições previstas.
A contemplação pode acontecer em diferentes momentos do contrato. Por isso, o consórcio exige planejamento de quem pode esperar pela compra.
Quando chegar a sua vez, você poderá escolher o imóvel e apresentar a documentação. Com a operação aprovada, a administradora libera o pagamento. Depois disso, as parcelas continuam até a quitação da cota.
Continue a leitura: Glossário do consórcio imobiliário: termos que você precisa conhecer
Consórcio ou guardar dinheiro: qual opção escolher?
Escolher entre guardar dinheiro ou entrar em um consórcio depende do seu objetivo, do prazo que você tem para comprar o imóvel e da forma como você prefere organizar suas finanças.
Para quem não consegue organizar o orçamento, o consórcio cria um compromisso mensal com o grupo. Ao guardar dinheiro por conta própria, você decide quanto separar e onde manter os recursos.
Veja algumas diferenças:
| Consórcio imobiliário | Guardar dinheiro por conta própria | |
| Organização mensal | O contrato estabelece parcelas e vencimentos | Você define quanto e quando guardar |
| Acesso ao valor | A carta de crédito depende da contemplação e das condições do contrato | O acesso depende de onde o dinheiro está aplicado e das regras de resgate |
| Compra do imóvel | Pode acontecer após a contemplação, mesmo antes do fim do plano | Depende de reunir os recursos necessários ou combinar a reserva com outra forma de pagamento |
| Custos e rendimentos | Há taxa de administração e podem existir outras cobranças | Custos e rendimentos dependem da conta ou aplicação escolhida |
| Flexibilidade | O participante assume as obrigações previstas no contrato | Você pode ajustar o valor guardado conforme suas condições |
Se o boleto mensal ajuda você a manter o foco na compra e a parcela cabe no orçamento, o consórcio pode fazer sentido.
Por outro lado, guardar dinheiro por conta própria permite ajustar os depósitos e escolher uma aplicação de acordo com seu prazo e sua necessidade de acesso aos recursos.
Posso resgatar o dinheiro do consórcio quando quiser?
Se você desistir do consórcio, a devolução dos valores segue as regras do grupo e do contrato. Portanto, o dinheiro pago nas parcelas não fica disponível para retirada imediata como em uma conta bancária.
O participante excluído concorre à contemplação para restituição, que depende das regras do grupo. Também é importante conferir como a administradora calcula o valor a devolver e se o contrato prevê desconto de multa.
Por essa razão, antes de contratar, separe uma reserva para imprevistos. Assim, você terá recursos disponíveis para despesas urgentes sem depender da devolução do consórcio.
Como organizar o orçamento para entrar em um consórcio?
Antes de escolher uma carta de crédito, confira quanto você consegue reservar todos os meses para a compra do imóvel. Veja outras dicas:
1. Calcule suas despesas mensais
Anote quanto você recebe e quanto gasta com moradia, alimentação, transporte, saúde e outras despesas. Inclua também pagamentos que não aparecem todos os meses, como impostos e seguros.
Depois, observe quanto sobra para assumir uma nova prestação sem comprometer os gastos necessários.
2. Escolha uma parcela que caiba no orçamento
Com as contas em mãos, compare os planos e procure uma prestação que você consiga pagar ao longo do contrato. Como o acesso à carta de crédito só acontece depois da contemplação, considere também possíveis mudanças na renda e nas despesas da família.
3. Confira o custo do plano
Peça à administradora a discriminação da prestação e do valor total previsto para o consórcio. Veja quanto corresponde ao fundo comum e à taxa de administração, além do fundo de reserva e do seguro, se houver.
4. Mantenha uma reserva para imprevistos
Um gasto com saúde, um reparo em casa ou uma mudança na renda podem exigir dinheiro fora do planejamento. Por isso, procure manter uma reserva separada das parcelas do consórcio.
Assim, você terá mais condições de arcar com essas despesas e manter o plano de compra do imóvel.
5. Planeje um possível lance
Oferecer um lance é uma possibilidade para quem deseja disputar a contemplação. Se esse for seu plano, confira as regras da administradora e avalie quanto poderá destinar ao lance sem comprometer as contas ou a reserva para imprevistos.
Conheça o Consórcio QuintoAndar
O Consórcio QuintoAndar é uma forma inteligente de planejar a compra do seu imóvel, sem entrada e sem juros, e com parcelas mais leves.
Além das vantagens de um consórcio, ele oferece benefícios exclusivos: 10% de cashback sobre o valor da carta de crédito ao comprar um imóvel pelo QuintoAndar, e a opção de resgatar o saldo acumulado após 60 parcelas para comprar um imóvel na plataforma, mesmo sem contemplação.
Assim, aqui no QuintoAndar, você tem mais previsibilidade e pode conquistar a casa própria pagando menos.
Conclusão
O consórcio para juntar dinheiro pode ajudar a manter um compromisso mensal com a compra do imóvel. Ao incluir a parcela no orçamento, fica mais fácil dar continuidade a esse plano enquanto participa das assembleias do grupo.
Antes de contratar, compare as condições, confira os custos e escolha uma prestação que caiba nas suas contas. Com esse planejamento, você pode se preparar para a contemplação e para a compra da casa própria.
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