- O consórcio imobiliário elimina juros e permite negociação à vista, mas exige paciência até a contemplação por sorteio ou lance.
- Participantes pagam parcelas mensais para um fundo coletivo que distribui cartas de crédito, diferentemente do financiamento que oferece compra imediata com juros.
- O consórcio vale a pena para quem planeja a compra a médio ou longo prazo sem urgência, enquanto o financiamento é melhor para quem precisa morar rapidamente no imóvel.
Sair do aluguel e conquistar a casa própria faz parte dos objetivos de quem busca estabilidade e autonomia. Mas ao se deparar com as altas exigências do financiamento, muita gente se pergunta se o consórcio imobiliário vale a pena como uma alternativa para comprar um imóvel.
Afinal, uma das principais vantagens dessa modalidade é a ausência de juros e a possibilidade de negociar condições melhores na hora da compra. Entretanto, essa não é uma solução imediata, já que requer paciência e planejamento até o momento da contemplação.
Quer entender como funciona o consórcio imobiliário, conhecer as vantagens e desvantagens e descobrir se essa é a melhor opção para o seu momento de vida? Então continue a leitura deste guia e tire todas as dúvidas sobre o assunto!
Navegue pelo conteúdo:
- Como o consórcio imobiliário funciona?
- É vantajoso fazer um consórcio imobiliário?
- Qual é a desvantagem do consórcio imobiliário?
- Consórcio ou financiamento imobiliário?
- Consórcio imobiliário vale a pena?
- Como fazer um consórcio imobiliário?
- Como usar o FGTS no consórcio imobiliário?
- Consórcio QuintoAndar: um caminho inteligente pra conquistar seu novo lar pagando menos
Leia também: Consórcio ou financiamento imobiliário: diferenças, qual vale mais a pena e como escolher?
Como o consórcio imobiliário funciona?
O consórcio imobiliário é uma modalidade de compra planejada que funciona como um financiamento coletivo.
Funciona assim: depois de aderir ao consórcio, você entra em um grupo formado por pessoas que também querem adquirir um imóvel. Nele, todos os participantes são responsáveis pelo pagamento de parcelas mensais.
Esse valor vai para um fundo comum que é administrado pela empresa responsável pelo consórcio escolhido. Em seguida, o dinheiro é usado para entregar cartas de crédito todos os meses a um ou mais integrantes do grupo. Com a carta, o contemplado pode comprar o imóvel à vista.
A contemplação pode acontecer de duas formas: por sorteio, que acontece em assembleias mensais e depende da sorte; ou por lance, quando você oferece um valor extra para antecipar a contemplação.
É vantajoso fazer um consórcio imobiliário?
Para decidir se o consórcio imobiliário vale a pena para você, é importante conhecer as principais vantagens dessa modalidade. Confira:
Ausência de juros
Ao contrário do financiamento, o consórcio imobiliário não cobra taxa de juros. Isso faz uma grande diferença nas parcelas.
Não há necessidade de entrada
No consórcio imobiliário não há a exigência do valor de entrada. Com a carta de crédito, você pode pagar o valor integral do imóvel.
Poder de negociação à vista na hora da compra
Ao ser contemplado com a carta de crédito, você tem em mãos o valor integral do imóvel e pode negociar condições melhores para fechar o negócio.
Variedade de prazos e planos
Você pode negociar com a administradora e escolher o valor da carta de crédito, o valor das parcelas e o prazo para quitar o consórcio.
Possibilidade de usar o FGTS
Você pode usar o saldo do FGTS tanto para dar lances e antecipar a contemplação quanto para complementar o valor da carta de crédito ou amortizar o saldo devedor depois da compra.
Qual é a desvantagem do consórcio imobiliário?
Além de conhecer as vantagens do consórcio imobiliário, é fundamental saber também quais são as desvantagens dessa modalidade. Assim, você poderá analisar os prós e contras com clareza para escolher a melhor maneira de adquirir a sua futura casa ou apartamento.
Tempo de espera
A maior desvantagem do consórcio imobiliário é o tempo de espera. Isso acontece porque os participantes que demoram a ser sorteados ou não fazem lances vencedores podem ter que aguardar até o final do consórcio para ser contemplado pela carta de crédito.
Possível defasagem do valor da carta de crédito
O valor da carta de crédito pode não acompanhar totalmente a valorização do mercado imobiliário. Ou seja, se os preços dos imóveis subirem muito rápido, pode acontecer de a carta de crédito não ser suficiente para comprar o imóvel que você planejava no início do contrato.
Análise de crédito
Embora o consórcio imobiliário seja menos burocrático do que um financiamento tradicional, ele não dispensa totalmente a análise de crédito. Quem tem restrições no nome ou histórico de inadimplência pode enfrentar dificuldades para contratar.
Consórcio ou financiamento imobiliário?
Veja abaixo as principais diferenças entre consórcio e financiamento imobiliário:
| Consórcio imobiliário | Financiamento Imobiliário | |
| Juros | Não há cobrança de juros, apenas taxa de administração e correção monetária anual pelo INCC, IPCA ou outro índice. | Há cobrança de juros sobre o valor emprestado, o que aumenta o custo total do imóvel ao longo dos anos. |
| Entrada | Não exige entrada. O valor do imóvel é pago integralmente com a carta de crédito. | Exige pagamento de entrada, geralmente entre 10% e 20% do valor do imóvel. O restante é financiado. |
| Tempo | Pode demorar, já que depende de sorteio ou oferta de lance para contemplação. | A compra é imediata após aprovação do crédito e assinatura do contrato. |
| Burocracia | O processo de adesão é mais simples e exige menos comprovação de renda e análise de crédito do que o financiamento. | Envolve uma análise rigorosa de crédito e comprovação de renda. Os bancos avaliam a capacidade de pagamento do comprador. |
| Valor final | Como não há juros, o valor total pago é equivalente ao valor do imóvel, somado às taxas administrativas e eventuais reajustes. | O valor final é maior por causa dos juros cobrados ao longo do contrato. |
| Parcelas | Podem sofrer reajustes anuais, mas geralmente são mais estáveis. | Normalmente têm parcelas fixas, mas sujeitas a renegociação conforme o contrato. |
Ou seja, se você não tem pressa em adquirir o imóvel, prefere evitar juros e consegue planejar o investimento a médio ou longo prazo, o consórcio pode ser uma boa opção.
Por outro lado, se quer morar no imóvel rapidamente e já possui recursos para a entrada, o financiamento imobiliário oferece a vantagem da compra imediata.
Consórcio imobiliário vale a pena?
O consórcio imobiliário vale a pena principalmente para quem não tem pressa em adquirir o imóvel e busca uma forma de compra planejada e mais econômica.
Afinal, uma das grandes vantagens é que você não paga juros, apenas a taxa de administração e a correção anual. Isso pode representar uma boa economia em relação ao financiamento tradicional, que costuma ter juros altos.
Além disso, o consórcio é interessante para quem não quer se descapitalizar de imediato, uma vez que não exige entrada e permite organizar as finanças ao longo do tempo. Também é uma alternativa para quem já tem recursos guardados e pode fazer lances maiores para aumentar as chances de contemplação antecipada.
Entretanto, o consórcio imobiliário pode não valer a pena para quem tem urgência em morar no imóvel ou precisa de previsibilidade para receber a carta de crédito.
Nesse caso, o financiamento pode ser mais adequado, mesmo que envolva juros, porque o banco libera o valor assim que a solicitação for aprovada.
Saiba mais: Fui contemplado no consórcio, preciso comprovar renda? Veja o que fazer
Como fazer um consórcio imobiliário?
Para participar de um consórcio imobiliário, você precisa ter mais de 18 anos e apresentar documentos básicos, como CPF, RG e comprovante de residência. Algumas administradoras também podem pedir comprovante de renda.
Antes de mais nada, o primeiro passo é escolher uma administradora de confiança. Verifique se ela é autorizada pelo Banco Central e pesquise a reputação no mercado. Depois, analise com atenção o contrato: confira as taxas de administração, os prazos, o índice de correção das parcelas e as regras de contemplação.
Em seguida, você pode aderir de três formas:
- Entrando em um grupo novo;
- Ingressando em um grupo já em andamento;
- Comprando a cota de outro participante.
Após a adesão, é só manter as parcelas em dia e acompanhar as assembleias mensais. Lembre-se: quem não paga em dia pode ter restrições e não participa dos sorteios.
Quando contemplado, vai precisar apresentar nova documentação para receber a carta de crédito. E mesmo depois de usar o valor, o pagamento das parcelas segue até o fim do contrato. Por isso, planeje bem seu orçamento para não comprometer as finanças.
Como usar o FGTS no consórcio imobiliário?
É possível usar o saldo do FGTS em diferentes momentos do processo do consórcio imobiliário. Veja como:
- Dar um lance: você pode usar até 100% do saldo disponível para tentar antecipar a contemplação. Se o seu lance for o maior, você recebe a carta de crédito antes dos demais participantes;
- Complementar a carta de crédito: se o valor da carta não for suficiente para comprar o imóvel desejado, o FGTS pode cobrir essa diferença;
- Amortizar ou quitar parcelas: depois de contemplado e com o imóvel adquirido, também é possível usar o FGTS para reduzir ou quitar o saldo devedor do consórcio;
- Pagar parte das parcelas: em alguns casos, dá para usar o saldo para abater até 80% do valor das prestações mensais.
O consórcio imobiliário vale a pena para quem quer planejar a compra de um imóvel com calma e sem pagar juros altos. Mas, assim como qualquer investimento, é fundamental avaliar seu momento de vida, sua pressa em ter o bem e sua capacidade de organização financeira ao longo do tempo.
Consórcio QuintoAndar: um caminho inteligente pra conquistar seu novo lar pagando menos
Sem entrada, sem juros e com parcelas que cabem no bolso, o Consórcio QuintoAndar é ideal pra quem quer planejar a compra do imóvel dos sonhos e economizar. E tem mais: comprando no QuintoAndar, você garante 10% de cashback no valor da carta de crédito ou pode sacar o saldo acumulado após 60 parcelas, sem depender de sorteio e sem pagar multa. Tudo 100% digital e com apoio dos nossos especialistas.
Acesse agora o site ou app do QuintoAndar e descubra todas as oportunidades que podem se encaixar no seu projeto de vida.
Carregando comentários...