Uma dúvida muito comum entre quem está em busca da casa própria é se financiar um imóvel vale a pena. Embora essa forma seja a mais utilizada no Brasil para esse objetivo, principalmente diante da dificuldade de juntar o valor total para uma compra à vista, ela não é a única alternativa.
Para se ter ideia, só em 2024 foram mais de 1,1 milhão de unidades financiadas no país. Segundo a Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip), o crédito imobiliário somou R$ 312 bilhões em concessões – um crescimento de 25% em relação ao ano anterior.
Ou seja, os dados mostram que o financiamento imobiliário continua em alta e segue sendo o caminho escolhido por boa parte dos brasileiros. Essa decisão, no entanto, exige planejamento, análise do cenário econômico e uma avaliação cuidadosa das necessidades de cada pessoa ou família.
Entre as variáveis que influenciam a decisão estão o valor do imóvel, as condições de crédito, a taxa de juros e até o tempo de permanência no imóvel. A seguir, vamos explicar o que considerar durante o processo, quais são as vantagens e quando realmente faz sentido optar por essa modalidade.
Navegue pelo conteúdo:
- Financiar um imóvel vale a pena?
- Vale a pena financiar imóvel em 30 anos?
- Vale a pena financiar apartamento usado?
- Vale a pena financiar apartamento na planta?
- Vantagens de comprar imóvel financiado
- Desvantagens de comprar imóvel financiado
- O que é melhor: financiar ou comprar à vista?
- Encontre seu novo lar com o QuintoAndar
- Conclusão
Leia também: Quem tem restrição no nome pode financiar imóvel pela Caixa? Conheça as alternativas
Financiar um imóvel vale a pena?
Muita gente recorre ao financiamento como alternativa para conquistar a casa própria, especialmente quando não há recursos para comprar um imóvel à vista. Dependendo do seu momento de vida, renda disponível e objetivos a longo prazo, financiar pode ser a melhor opção.
Aqui, um dos pontos que mais influenciam na decisão é a taxa de juros. Afinal, ela está diretamente ligada à Selic, que define o custo do dinheiro para os bancos. Quando a Selic está alta, os financiamentos ficam mais caros; quando está baixa, o crédito imobiliário se torna mais acessível.
Outro fator importante é a escolha da modalidade de amortização. Na Tabela Price, as parcelas são fixas, o que ajuda no planejamento, mas o valor total pago costuma ser maior.
Já no Sistema de Amortização Constante (SAC), as parcelas começam mais altas e diminuem com o tempo, o que pode pesar no início, mas tende a reduzir o custo total ao longo do contrato.
Também é fundamental considerar os custos extras do financiamento, como taxas cartoriais, seguros obrigatórios e eventuais reajustes.
Ainda assim, se o financiamento for bem planejado e as condições forem compatíveis com sua renda, ele pode ser um bom caminho para adquirir um imóvel próprio com mais segurança.
Ou seja, dependendo do seu momento de vida, renda disponível e objetivos a longo prazo, financiar um imóvel pode ser uma excelente escolha.
Vale a pena financiar imóvel em 30 anos?
Financiar um imóvel em 30 anos pode valer a pena para quem precisa de parcelas menores e mais acessíveis.
Afinal, como o prazo é mais longo, o valor mensal tende a caber melhor no orçamento, o que permite organizar as finanças sem comprometer a renda com um valor alto logo de início.
Dessa forma, esse é um dos principais atrativos para quem está começando a vida financeira ou precisa manter uma margem de segurança no dia a dia.
Por outro lado, o prazo maior também significa mais tempo pagando juros.
Em resumo, funciona dessa forma: quanto mais longo for o financiamento, maior será o custo final do imóvel. Mesmo com parcelas mais baixas, os juros continuam sendo aplicados ao saldo devedor – e isso aumenta o valor total pago ao longo dos anos.
Ainda assim, o prazo de 30 anos pode ser uma boa escolha para quem pretende morar no imóvel por muito tempo, valoriza a previsibilidade nas parcelas e busca estabilidade residencial.
Além disso, existe a possibilidade de amortizar pagamentos ao longo do contrato e reduzir o prazo ou o valor das parcelas.
Vale a pena financiar apartamento usado?
Financiar um apartamento usado pode valer a pena para quem busca um imóvel com localização mais central, pronto para morar e com infraestrutura completa ao redor.
Muitas vezes, imóveis usados estão em bairros já valorizados, com acesso a transporte, comércio, escolas e serviços, o que pode representar mais qualidade de vida desde o início da mudança.
Outra vantagem está na possibilidade de negociação. Diferente de imóveis na planta, apartamentos usados tendem a ter mais margem para desconto. Além disso, o processo de aquisição costuma ser mais rápido, já que não há prazo de entrega da obra.
No entanto, é importante avaliar as condições do imóvel antes de fechar negócio. Reformas, manutenção e eventuais adequações podem gerar custos extras. Também vale verificar se toda a documentação está regularizada para não ter problemas na hora de assinar o financiamento com o banco.
Continue a leitura: Aprenda tudo o que você precisa saber sobre como financiar imóvel usado
Vale a pena financiar apartamento na planta?
Financiar um apartamento na planta pode valer a pena para quem tem mais tempo para se planejar e está em busca de um imóvel novo e com garantia de construção.
Nessa modalidade, o pagamento costuma ser dividido em duas etapas: durante a obra (geralmente com entrada e parcelas diretamente com a construtora) e, após a entrega, com financiamento bancário do saldo devedor.
Uma das principais vantagens é que os imóveis na planta costumam ter preços mais atrativos em comparação aos prontos para morar. Além disso, o comprador pode escolher unidades específicas, como andar mais alto, posição solar e vaga de garagem, por exemplo.
Por outro lado, o imóvel só poderá ser ocupado após a entrega das chaves. Também é fundamental avaliar o histórico da construtora, conferir o contrato com atenção e entender todas as condições de reajuste das parcelas e saldo devedor até a entrega.
Vantagens de comprar imóvel financiado
Comprar um imóvel financiado é uma das formas mais comuns para realizar o sonho da casa própria sem precisar esperar anos para juntar o valor total.
Afinal, com acesso facilitado ao crédito e diferentes prazos e condições, é possível escolher o modelo de financiamento que melhor se encaixa no seu orçamento e começar a construir um patrimônio.
Confira as principais vantagens:
- Possibilidade de comprar mesmo sem ter o valor total: com entrada reduzida, o comprador consegue adquirir o imóvel antes de ter o valor total do bem;
- Parcelas que cabem no bolso: o financiamento permite adaptar o valor das prestações à sua realidade financeira;
- Diversas opções de bancos e linhas de crédito: há concorrência entre instituições financeiras, o que permite comparar taxas e condições;
- Planejamento a longo prazo: as parcelas fixas (dependendo do sistema escolhido) ajudam na organização financeira;
- Aquisição de um bem durável: o imóvel tende a se valorizar com o tempo, o que torna a compra um investimento seguro;
- Possibilidade de uso do FGTS: dependendo das regras, é possível usar o saldo do Fundo de Garantia para entrada ou amortização da dívida.
Desvantagens de comprar imóvel financiado
Apesar de ser uma alternativa acessível para muitas pessoas, o financiamento também tem pontos negativos que precisam ser avaliados com atenção.
Veja as principais desvantagens:
- Juros elevados: ao longo dos anos, os juros fazem com que o valor total pago seja maior que o preço à vista do imóvel;
- Comprometimento da renda por vários anos: contratos de 20 a 30 anos exigem um planejamento financeiro consistente;
- Custos extras: além das parcelas, há cobrança de taxas de cartório, seguros obrigatórios e tarifas bancárias;
- Risco de inadimplência: atrasos no pagamento podem resultar em multas, negativação do nome e até na perda do imóvel;
- Menor flexibilidade: ao assumir um financiamento, o comprador pode ter menos liberdade para mudar de cidade ou ajustar grandes planos pessoais.
O que é melhor: financiar ou comprar à vista?
Comprar à vista significa pagar menos, fugir dos juros e evitar o comprometimento da renda com parcelas mensais. Já o financiamento permite adquirir o imóvel mesmo sem ter todo o valor em mãos, o que pode ser a única alternativa viável para muitas pessoas.
Quem tem o valor total disponível pode se beneficiar de descontos maiores na negociação, além de não depender da aprovação de crédito ou da variação das taxas de juros ao longo do tempo.
Por outro lado, investir esse dinheiro em aplicações rentáveis enquanto financia o imóvel com boas condições pode fazer sentido em determinados cenários – desde que o rendimento supere os juros do financiamento.
Agora, quem escolhe financiar deve considerar o custo total da operação, incluindo os encargos, taxas e o impacto na renda mensal. Ainda assim, com uma boa entrada, prazos mais curtos e planejamento, é possível minimizar os efeitos dos juros e conquistar o imóvel de forma segura.
Encontre seu novo lar com o QuintoAndar
Agora que você sabe quando vale a pena financiar um imóvel, aqui vai mais uma dica: o QuintoAndar pode ser seu aliado em cada etapa do processo. Isso porque a plataforma de moradia te conecta a imóveis em mais de 70 cidades brasileiras. Além disso, ainda te ajuda a encontrar as melhores taxas de juros do mercado. Tudo com transparência, praticidade e sem burocracia.
O QuintoAndar oferece suporte durante toda a jornada de compra: da simulação do financiamento até a assinatura do contrato, tudo acontece de forma 100% digital. Você consegue simular o seu financiamento, comparar propostas, entender o custo total da operação e tomar decisões com mais segurança.
Outro diferencial é a ferramenta de busca inteligente. Com ela, você encontra imóveis de acordo com o seu perfil, sua faixa de renda e preferências como número de quartos, localização e tipo de imóvel.
Isso reduz o tempo de pesquisa e aumenta as chances de encontrar o lugar ideal para morar ou investir. Veja como funciona:
Conclusão
Financiar um imóvel vale a pena quando a decisão é feita com planejamento, análise das condições do mercado e clareza sobre os objetivos pessoais. Embora envolva custos com juros e comprometa a renda por um período longo, o financiamento pode ser a melhor alternativa para quem deseja sair do aluguel e conquistar a casa própria.
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