Fundo comum, cota, assembleia, lance, contemplação, carta de crédito e muito mais: se você já ouviu algumas dessas expressões, mas não sabe bem o que significam, continue a leitura e confira nosso glossário do consórcio imobiliário.
Explicamos os principais termos para você entender as condições da proposta, saber o que conferir antes de assinar o contrato e acompanhar a compra do imóvel.
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- Glossário do consórcio imobiliário
- Adesão
- Administradora de consórcio
- Alienação fiduciária
- Assembleia
- Autofinanciamento
- Avaliação do imóvel
- Carta de crédito
- Consorciado
- Contemplação
- Contrato de adesão
- Cota
- Cota contemplada
- Crédito disponível
- Fundo comum
- Fundo de reserva
- Garantia
- Inadimplência
- Índice de reajuste
- Lance
- Lance embutido
- Lance fixo
- Lance livre
- Parcela
- Prazo de vigência
- Saldo devedor
- Taxa de administração
- Transferência de cota
- Conheça o Consórcio QuintoAndar
- Conclusão
Leia também: O Consórcio QuintoAndar é confiável? Entenda como funciona e por que é seguro
Glossário do consórcio imobiliário
Consulte os termos e veja como cada um se aplica ao consórcio imobiliário:
Adesão
Adesão é o ingresso em um grupo de consórcio por meio da contratação de uma cota. Ao aderir, você assume as obrigações e passa a ter os direitos previstos no contrato.
Antes de assinar, confira o valor do crédito, o prazo, os custos e as regras de contemplação. Se o grupo já estiver em andamento, verifique também o tempo restante e as condições para entrar.
Administradora de consórcio
É a empresa responsável por formar e administrar os grupos, gerenciar os recursos e organizar as assembleias. Ela também conduz os procedimentos de uso do crédito após a contemplação. Além disso, a administradora precisa de autorização do Banco Central para atuar.
Alienação fiduciária
Alienação fiduciária é uma garantia que vincula o imóvel ao pagamento da dívida. No consórcio imobiliário, ela pode garantir as obrigações que o participante ainda tem com o grupo depois de usar o crédito.
De modo geral, o comprador mantém a posse direta e pode usar o imóvel, mas o credor detém a propriedade fiduciária até a quitação e o cancelamento da garantia no registro. Se houver inadimplência, o imóvel pode passar por um procedimento de execução e venda para pagamento da dívida.
Por isso, a contemplação e a compra não encerram o compromisso com as parcelas restantes.
Assembleia
A assembleia é a reunião dos participantes do grupo, organizada pela administradora. Na Assembleia Geral Ordinária (AGO), ocorrem os sorteios, a apuração dos lances e a prestação de informações sobre o consórcio, conforme o calendário e as regras do contrato.
Já a Assembleia Geral Extraordinária (AGE) trata de assuntos específicos que exigem uma decisão do grupo. A convocação deve informar o tema da reunião e as condições de participação.
Autofinanciamento
É a forma de compra coletiva que sustenta o consórcio. Os participantes contribuem para um fundo comum, e esses recursos permitem atribuir crédito aos contemplados ao longo do prazo do grupo.
Ou seja, em vez de receber um empréstimo por meio do financiamento imobiliário para comprar o imóvel, você participa desse sistema de contribuições. Embora não haja juros de financiamento, o contrato prevê taxa de administração e pode incluir outros custos.
Avaliação do imóvel
A avaliação é a análise técnica que verifica o valor e as condições do imóvel apresentado à administradora. Ela ajuda a determinar se a propriedade atende aos critérios da operação e se pode servir como garantia.
Carta de crédito
É o nome dado ao crédito que o consorciado tem o direito de usar após a contemplação. No consórcio imobiliário, a carta de crédito permite comprar um imóvel ou atender a outras finalidades previstas no contrato, como construção, reforma ou quitação de financiamento.
Consorciado
É a pessoa física ou jurídica que participa de um grupo de consórcio por meio de uma cota. Ao contratar, ela assume o compromisso de pagar as prestações e de cumprir as regras do plano.
Vale lembrar que o participante permanece responsável pelas obrigações restantes, mesmo após receber o crédito e comprar o imóvel.
Contemplação
É a atribuição do crédito ao consorciado, que pode ocorrer por sorteio ou por lance, conforme as regras do grupo. Antes de utilizar o crédito, o participante precisa cumprir as exigências da administradora, que incluem a análise dos documentos e das garantias.
Contrato de adesão
É o documento que estabelece as condições de participação no grupo. Ele informa o crédito contratado, o prazo, a composição das parcelas, os reajustes, as regras de contemplação e as obrigações das partes.
O contrato de adesão também deve explicar situações como atraso, exclusão, transferência da cota e restituição de valores.
Cota
É a participação do consorciado no grupo, identificada por um número. A ela correspondem direitos, como participar das contemplações nas condições previstas, e obrigações, como pagar as prestações.
De modo geral, o número da cota permite acompanhar os pagamentos, os resultados das assembleias e outras informações do contrato.
Cota contemplada
É a cota à qual o grupo já atribuiu crédito por sorteio ou lance. Quem tem essa cota pode seguir para a compra do imóvel, desde que cumpra as exigências da administradora para usar o crédito.
Também é possível comprar uma cota contemplada de outro participante. Nesse caso, você assume os direitos e as obrigações do contrato, inclusive as parcelas que ainda faltam pagar, sem precisar disputar uma nova contemplação.
Crédito disponível
É o valor que o consorciado pode utilizar na operação, após os procedimentos de aprovação.
Fundo comum
É o dinheiro que os participantes juntam para viabilizar as compras pelo consórcio. Todos os meses, uma parte de cada parcela vai para esse fundo, que fornece os recursos para os créditos dos contemplados.
Fundo de reserva
É um recurso adicional que o contrato pode prever para atender a determinadas necessidades do grupo, como falta de recursos do fundo comum. A cobrança e as finalidades do fundo de reserva devem constar das condições do plano.
Garantia
É o mecanismo que protege o grupo caso o consorciado utilize o crédito e deixe de cumprir suas obrigações. No consórcio imobiliário, a alienação fiduciária de um imóvel é uma das formas de garantia.
Inadimplência
É o descumprimento de uma obrigação financeira, como o atraso no pagamento de uma prestação. As consequências da inadimplência dependem da situação da cota e das condições contratuais.
Índice de reajuste
É o indicador previsto no contrato para atualizar os valores do plano. No consórcio imobiliário, você pode encontrar referências como o Índice Nacional de Custo da Construção (INCC), conforme as condições contratadas.
No Consórcio QuintoAndar, o índice de reajuste é fixo em 3% ao ano e não depende das variações do mercado.
Lance
É o valor que você oferece para tentar antecipar sua contemplação no consórcio. Se a oferta vencer, você paga o lance e pode seguir com os procedimentos para usar a carta de crédito.
Esse pagamento abate parcelas que você ainda teria pela frente. A forma de reduzir o prazo ou o valor das prestações depende do contrato, que também define os tipos de lance, os critérios de desempate e a data para pagar a oferta vencedora.
Lance embutido
É o lance que utiliza parte do próprio crédito contratado. Se a oferta vencer, a administradora desconta esse valor do crédito destinado à compra.
Por exemplo, em uma carta de R$ 500 mil, um lance embutido de R$ 100 mil deixa R$ 400 mil para adquirir o imóvel, sem considerar outros ajustes. Você precisa levar essa redução em conta ao escolher a propriedade.
Lance fixo
É a modalidade em que o plano estabelece previamente o percentual ou valor da oferta. Assim, os participantes que escolhem essa opção disputam com a mesma proporção, conforme a base de cálculo contratual.
Se houver mais ofertas do que contemplações disponíveis, o desempate segue o regulamento. Confira essas condições antes de participar.
Lance livre
É a modalidade em que o participante escolhe quanto oferecer, dentro dos limites do contrato. A administradora compara as ofertas segundo o critério de classificação do grupo.
Parcela
É o pagamento periódico previsto no contrato, também chamado de prestação. Ela reúne a contribuição ao fundo comum, a taxa de administração e, quando previstos, o fundo de reserva, o seguro e outros encargos.
Prazo de vigência
É o tempo de duração do contrato. Se você entrar em um grupo que já começou, confira quantos meses faltam para o término, pois esse será o prazo restante da sua participação.
Por exemplo, em um grupo de 180 meses que começou há 60 meses, restam 120 meses. Confira como ficarão as parcelas nesse período e lembre-se: a duração do grupo não indica quando você receberá a carta de crédito.
Saldo devedor
É o total das obrigações que o consorciado ainda precisa pagar, apurado conforme as condições do contrato. Ele pode incluir contribuições ao fundo comum e os encargos restantes.
Taxa de administração
É a remuneração da administradora pelos serviços de formação, organização e gestão do grupo. O contrato deve informar o percentual, a base de cálculo e a forma de cobrança.
Transferência de cota
É a transferência dos direitos e obrigações da cota para outra pessoa, mediante aprovação da administradora.
Conheça o Consórcio QuintoAndar
O Consórcio QuintoAndar é uma forma inteligente de planejar a compra do seu imóvel, sem entrada e sem juros, e com parcelas mais leves.
Além das vantagens de um consórcio, ele oferece benefícios exclusivos: 10% de cashback sobre o valor da carta de crédito ao comprar um imóvel pelo QuintoAndar, e a opção de resgatar o saldo acumulado após 60 parcelas para comprar um imóvel na plataforma, mesmo sem contemplação.
Assim, aqui no QuintoAndar, você tem mais previsibilidade e pode conquistar a casa própria pagando menos.
Conclusão
Ao comparar propostas, confira como cada termo aparece no contrato: o que compõe a parcela, qual regra atualiza os valores e quanto sobra do crédito se você usar um lance embutido.
Sempre que surgir uma expressão desconhecida, consulte este glossário do consórcio e peça à administradora que explique como esse conceito se aplica ao seu plano.
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