O consórcio imobiliário para quem tem mais de 50 anos pode ser uma opção para trocar de casa, comprar outro imóvel ou preparar uma renda com aluguel para a aposentadoria.
Essa escolha depende de quando você pretende comprar e de quanto pode comprometer do orçamento nos próximos anos.
A seguir, veja como avaliar prazos, lances e custos para decidir se o consórcio combina com seus planos depois dos 50.
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- Consórcio imobiliário para quem tem mais de 50 anos vale a pena?
- Existe idade máxima para entrar em um consórcio?
- O que muda no planejamento do consórcio depois dos 50?
- Um prazo mais curto pode fazer mais sentido depois dos 50?
- Ter patrimônio acumulado ajuda na estratégia de lance?
- Quem tem mais de 50 anos pode usar o FGTS no consórcio?
- E se eu me aposentar antes de terminar o consórcio?
- Para quais objetivos o consórcio pode fazer sentido depois dos 50?
- Quando o consórcio exige mais cautela depois dos 50 anos?
- O que conferir antes de entrar em um consórcio depois dos 50?
- Conheça o Consórcio QuintoAndar
- Conclusão
Leia também: FGTS no consórcio: veja quando é possível usar e quais são as regras
Consórcio imobiliário para quem tem mais de 50 anos vale a pena?
O consórcio imobiliário para quem tem mais de 50 anos pode valer a pena se o comprador conseguir esperar pela contemplação da carta de crédito e manter as parcelas em dia durante o contrato.
Afinal, não é a idade que vai tornar o consórcio uma boa ou uma má escolha.
Uma pessoa de 55 anos que pretende comprar um apartamento menor para morar no futuro pode ter tempo para participar de um grupo. Já quem precisa mudar nos próximos meses deve considerar que a contemplação não tem data garantida, mesmo com a intenção de oferecer um lance.
Se você pretende se aposentar antes de terminar o consórcio, faça a simulação com a renda que espera receber depois de deixar o trabalho. Assim, você consegue avaliar se terá condições de pagar as parcelas e manter as demais despesas em dia.
Existe idade máxima para entrar em um consórcio?
As normas gerais do consórcio não estabelecem uma idade máxima para os participantes. Entretanto, antes de contratar, consulte os critérios da administradora e as condições do plano.
A administradora avalia a capacidade de pagamento na adesão e novamente na contemplação. Portanto, ter renda suficiente para entrar no grupo não dispensa a análise posterior para utilizar o crédito.
Se houver seguro vinculado à cota, confira também os limites de idade, a cobertura e o custo. As condições do seguro podem ser diferentes das regras de participação no consórcio.
O que muda no planejamento do consórcio depois dos 50?
Depois dos 50 anos, vale relacionar o prazo do consórcio às mudanças que você prevê para a sua vida financeira. A aposentadoria pode estar próxima, mas também pode haver planos de continuar trabalhando, reduzir a jornada ou mudar de atividade.
Comece por três perguntas:
- Quando você gostaria de comprar o imóvel?
- Por quanto tempo pretende pagar as parcelas?
- Qual renda terá disponível durante esse período?
Se você pretende deixar o trabalho daqui a cinco anos, por exemplo, um contrato de dez anos terá parte das parcelas pagas durante a aposentadoria. É importante considerar essa diferença no orçamento antes da contratação.
Um prazo mais curto pode fazer mais sentido depois dos 50?
Um prazo menor para o pagamento do consórcio imobiliário pode interessar a quem prefere terminar os pagamentos antes da aposentadoria ou evitar um compromisso muito longo. Porém, distribuir o mesmo valor em menos meses tende a resultar em parcelas maiores.
Imagine alguém que contrata o consórcio imobiliário aos 60 anos. Um plano de dez anos termina aos 70; um de quinze, aos 75. Para comparar, é preciso olhar tanto a data final quanto o valor mensal e os custos de cada opção.
O prazo mais curto só ajuda se a parcela couber no orçamento. Encurtar o contrato à custa de uma prestação difícil de pagar pode comprometer outras despesas.
Se a opção for entrar em um grupo em andamento, confira quantos meses restam e quais obrigações você assumirá. E lembre-se: prazo menor não significa contemplação imediata.
Ter patrimônio acumulado ajuda na estratégia de lance?
Ter recursos disponíveis permite oferecer um lance e disputar a contemplação conforme as regras do grupo. Entretanto, o resultado depende das condições da assembleia e dos demais participantes.
Antes de definir o valor, separe o dinheiro que você pode usar daquele destinado à aposentadoria, à reserva de emergência ou a despesas já previstas.
Por exemplo, uma pessoa com R$ 200 mil investidos pode precisar manter parte desse valor para complementar a renda no futuro. Portanto, os R$ 200 mil não estão necessariamente disponíveis para o lance.
Peça à administradora uma explicação sobre as modalidades permitidas, os critérios de desempate e o efeito do lance sobre o saldo devedor. Se houver lance embutido, confira quanto restará da carta de crédito para comprar o imóvel.
Quem tem mais de 50 anos pode usar o FGTS no consórcio?
Quem tem mais de 50 anos pode usar o FGTS no consórcio, desde que cumpra os requisitos para utilizar o fundo na moradia própria. Ou seja, a idade não substitui nem elimina essas exigências.
O saldo do FGTS pode ajudar na oferta de lance ou na complementação do crédito para a aquisição de um imóvel residencial. Entre os requisitos estão:
- Ter pelo menos três anos de trabalho sob o regime do FGTS, somando períodos consecutivos ou não;
- Não possuir financiamento ativo no Sistema Financeiro da Habitação;
- Atender às restrições sobre a propriedade de outro imóvel residencial;
- Comprar um imóvel que atenda às condições de localização, valor e uso para moradia própria.
E se eu me aposentar antes de terminar o consórcio?
Depois de se aposentar, você continua responsável pelas parcelas e pelas demais obrigações do contrato. Ou seja, essa mudança precisa entrar no orçamento.
Por isso, estime quanto receberá de benefício previdenciário e de outras fontes, como investimentos ou aluguéis, e compare esse total com suas despesas.
Se você ainda não comprou o imóvel, considere também a análise de capacidade de pagamento na contemplação. A administradora avaliará sua situação financeira naquele momento, que pode ser diferente da apresentada na adesão.
Evite depender da renda do futuro imóvel para pagar as parcelas antes de conseguir comprá-lo. Mesmo depois da aquisição, um imóvel para aluguel pode ter períodos sem inquilino e despesas de manutenção.
Continue a leitura: Contemplação no consórcio demora muito? Entenda como funciona
Para quais objetivos o consórcio pode fazer sentido depois dos 50?
A compra de um imóvel por consórcio depois dos 50 anos pode atender a necessidades que mudaram com o tempo. Talvez a casa atual tenha ficado grande, o trabalho já não exija morar na mesma região ou você queira ficar mais perto da família.
Assim, o consórcio pode fazer parte de planos como:
- Trocar de imóvel: buscar uma casa ou apartamento mais adequado à rotina, com menos manutenção ou melhor acessibilidade;
- Comprar a primeira casa própria: organizar a aquisição quando não há necessidade de mudança imediata;
- Adquirir outro imóvel: formar patrimônio ou buscar renda com aluguel, considerando os custos e riscos desse investimento.
Quando o consórcio exige mais cautela depois dos 50 anos?
A urgência é um dos principais pontos de atenção em um consórcio imobiliário. Se você precisa comprar em uma data específica, essa modalidade pode não atender ao prazo. Afinal, a contemplação depende de sorteio ou lance.
O salário também é um ponto importante, já que a renda pode diminuir após a aposentadoria.
Outro sinal de atenção é precisar usar quase toda a reserva em um lance. Além do imóvel, esse dinheiro pode ter outras funções nos próximos anos, como cobrir despesas de saúde ou complementar a aposentadoria.
Por fim, compare o custo total. O consórcio não cobra juros de financiamento, mas envolve taxa de administração e pode incluir fundo de reserva, seguro e outros valores previstos no contrato.
O que conferir antes de entrar em um consórcio depois dos 50?
Antes de contratar um consórcio imobiliário, peça uma simulação e leia o contrato. Nesse momento, confira:
- O prazo restante e sua idade ao final do plano;
- O valor da parcela e as regras de reajuste;
- A taxa de administração e os demais custos;
- Quanto você poderá pagar depois da aposentadoria;
- As regras de lance e os recursos disponíveis para essa oferta;
- Os requisitos para utilizar o FGTS;
- Os critérios de análise de renda e de liberação do crédito;
- A existência de seguro e suas condições;
- Se a administradora tem autorização do Banco Central.
Conheça o Consórcio QuintoAndar
O Consórcio QuintoAndar é uma forma inteligente de planejar a compra do seu imóvel, sem entrada e sem juros, e com parcelas mais leves.
Além das vantagens de um consórcio, ele oferece benefícios exclusivos: 10% de cashback sobre o valor da carta de crédito ao comprar um imóvel pelo QuintoAndar, e a opção de resgatar o saldo acumulado após 60 parcelas para comprar um imóvel na plataforma, mesmo sem contemplação.
Assim, aqui no QuintoAndar, você tem mais previsibilidade e pode conquistar a casa própria pagando menos.
Conclusão
Fazer um consórcio imobiliário depois dos 50 pode valer a pena quando você consegue esperar pela compra e pagar as parcelas sem comprometer outras necessidades. Recursos para um lance e o FGTS, quando permitido, podem ajudar, mas exigem planejamento.
Antes de contratar, compare os custos, confira as regras do grupo e faça as contas com a renda que espera ter nos próximos anos. A decisão precisa considerar quando você quer comprar e quanto pode destinar ao imóvel até o fim do contrato.
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