- A renda bruta mensal é o valor total recebido mensalmente sem deduções de impostos, utilizada por instituições financeiras e locadores para avaliar capacidade de pagamento em transações imobiliárias.
- Instituições financeiras limitam parcelas de financiamento a 30% da renda bruta familiar, enquanto locadores exigem renda mínima de 2,5 vezes o valor do aluguel para aprovação de contrato.
- A comprovação de renda bruta mensal varia conforme regime de emprego: assalariados apresentam holerites, autônomos apresentam extratos bancários de 90 dias, e aposentados apresentam extratos ou comprovantes do INSS.
Se você está procurando um imóvel para comprar ou alugar, será necessário apresentar alguns documentos que comprovem o valor de sua renda bruta mensal. Isso é fundamental para demonstrar que você tem capacidade financeira para assumir as parcelas do financiamento ou o valor do aluguel.
Com a devida comprovação de renda mensal, a instituição financeira responsável por conceder a linha de crédito imobiliária, ou o locador, poderá ter a certeza de que você possui condições de honrar os compromissos financeiros relacionados às parcelas do financiamento ou ao aluguel.
Entenda o que é renda bruta mensal, como calculá-la e quais valores podem ser incluídos nesse cálculo.
Confira o que você vai ler por aqui:
- O que é renda bruta mensal?
- O que colocar na renda bruta mensal?
- Como calcular a renda bruta mensal
- Fatores que influenciam a renda bruta mensal
- Assalariado
- Autônomo
- Aposentado
- Comprovação de renda bruta mensal para alugar um imóvel
- Empregado registrado
- Profissional liberal ou autônomo e empresário
- Aposentados e pensionistas governamentais
- Pensionistas de renda proveniente de pensão alimentícia
- Renda proveniente de aluguéis
- Estagiário e/ou bolsista
- Estrangeiro com proposta formal de trabalho no Brasil a iniciar ou iniciada recentemente
- Encontre o imóvel adequado à sua renda bruta mensal com o QuintoAndar!
O que é renda bruta mensal?
A renda bruta mensal é o valor total que você ganha em um mês, sem a dedução de impostos ou de outros descontos. Esse montante pode ser obtido por meio de diferentes fontes de renda, como salário, dividendos de aplicações financeiras, pensões e aluguéis.
Um termo que costuma ser muito confundido com renda bruta é a renda líquida, contudo, essa segunda expressão se refere ao valor que você ganha mensalmente já com a dedução de impostos e outros descontos.
Por exemplo, imagine uma pessoa cuja única fonte de renda é o salário. Esse indivíduo ganha R$ 10.000, portanto, ele tem uma renda bruta mensal de R$ 10.000.
Contudo, para saber a renda líquida dessa pessoa será necessário deduzir do salário dele o valor do Imposto de Renda descontado na fonte, que nesse caso é de 27,5%, e mais alguma eventual dedução. Portanto, a renda líquida dele seria de, aproximadamente, R$ 7250,00.
Agora que você compreende a diferença entre a renda bruta e a renda líquida mensal, é importante esclarecer que, ao comprar ou alugar um imóvel, o critério considerado é a sua renda bruta.
Leia também: Saiba como declarar o aluguel que você paga no Imposto de Renda
O que colocar na renda bruta mensal?
Na renda bruta mensal você deve colocar todas as quantias recebidas durante o mês, como salário, bonificações, comissões e rendas extras.
Caso você more com mais pessoas, é interessante somar os rendimentos de todos os moradores da residência para chegar a uma renda bruta mensal familiar.
Por exemplo, imagine um casal no qual as suas pessoas têm um salário de R$ 4.000 cada. Nesse caso, a renda bruta familiar é de R$ 8.000. Somar os seus rendimentos com os da pessoa com quem você mora pode facilitar a contratação de um financiamento imobiliário ou permitir que você alugue um imóvel com um valor superior ao recomendado para a sua renda individual.
Como calcular a renda bruta mensal
Na hora de calcular a sua renda bruta mensal você precisa somar todas as suas fontes de renda. Por exemplo, imagine que a sua renda bruta é composta por:
- R$ 2.000 de salário;
- R$ 500 de comissão;
- R$ 450 de benefícios;
- R$ 50 de renda passiva de investimento.
Assim, o total de sua renda bruta mensal é de R$ 3.000. Nesse contexto, é crucial que você esteja ciente de que, ao buscar o aluguel de um imóvel, é comum que se exija uma remuneração que seja, no mínimo, 2,5 vezes superior ao valor do aluguel. Logo, aqueles que possuem uma renda de R$ 3.000 têm condições de suportar um aluguel de até R$ 1.200.
Já quem quer comprar um imóvel precisa saber que a maioria das instituições financeiras determina que o valor das parcelas do financiamento não podem ultrapassar a marca de 30% da renda bruta familiar do solicitante da linha de crédito.
Fatores que influenciam a renda bruta mensal
Muitos fatores podem influenciar o seu rendimento mensal, especialmente se você é autônomo ou se tem mais de uma fonte de renda. Uma pessoa que recebe aluguéis de imóveis, por exemplo, pode ver a sua renda ser alterada caso uma das suas propriedades fique desocupada.
Além disso, outros fatores também podem influenciar no seu rendimento mensal, como o seu regime de trabalho. Confira a seguir o que mais pode impactar na sua renda bruta, de acordo com a sua principal atividade profissional.
Assalariado
Se você trabalha com carteira assinada, certamente, tem um salário fixo mensal. Contudo, ainda assim, alguns fatores podem influenciar na sua renda bruta mensal, como:
- Número de horas extras feitas no mês;
- Comissão por vendas, nos casos dos vendedores;
- Bonificações.
Autônomo
Vários fatores que podem influenciar bastante na remuneração mensal de quem não tem um emprego fixo, como empresários e profissionais liberais e autônomos, um deles é a quantidade de dias úteis de cada mês. Isso porque, geralmente, essas pessoas só trabalham nos dias úteis.
Além disso, a renda bruta dos profissionais liberais e autônomos pode variar bastante de acordo com o número de trabalhos entregues ou com a quantidade de clientes atendidos.
Aposentado
A principal fonte de renda dos aposentados brasileiros costuma ser a aposentadoria paga pelo INSS. No entanto, algumas dessas pessoas também podem contar com uma renda proveniente de um plano de previdência privada ou de alguns investimentos financeiros, como dividendos de ações e de Fundos de Investimento Imobiliários (FIIs), que podem oscilar um pouco durante o ano.
Leia também: Como fazer empréstimo para autônomo para financiamento de imóvel?
Comprovação de renda bruta mensal para alugar um imóvel
Além de saber o que é renda bruta mensal, é fundamental saber como comprovar esse rendimento conforme o seu regime de emprego.
Empregado registrado
Os empregados com carteira assinada podem fazer essa comprovação apresentando os holerites dos três meses anteriores. Se o emprego for recente, a pessoa pode apresentar um documento oficial da empresa contendo os seguintes itens:
- Salário do profissional;
- Cargo;
- Data de início;
- Local de atuação.
Profissional liberal ou autônomo e empresário
Nesse caso valem os extratos bancários de pessoa física dos 90 dias anteriores. Apenas os MEIs podem apresentar os extratos de pessoa jurídica, considerando o mesmo prazo.
Aposentados e pensionistas governamentais
Os documentos válidos nesse caso são:
- Extratos bancários de pessoa física dos 90 dias anteriores;
- Extrato de pagamento da aposentadoria emitido pela instituição pagadora ou INSS;
- Recibos de pensão dos 3 meses anteriores completos.
Vale a pena deixar claro que é preciso apresentar apenas um desses documentos para comprovar os seus rendimentos.
Pensionistas de renda proveniente de pensão alimentícia
Nesse caso devem ser apresentados os extratos bancários de pessoa física dos 90 dias anteriores e sentença judicial com informativos da quantia recebida.
Renda proveniente de aluguéis
Quem recebe aluguéis deve apresentar extratos bancários de pessoa física dos 90 dias anteriores e o contrato de locação com assinaturas de inquilino e proprietário. Nesse caso, os recibos e os comprovantes de pagamento não são aceitos.
Estagiário e/ou bolsista
É preciso apresentar os extratos bancários de pessoa física dos 90 dias anteriores ou o comprovante de pagamento da bolsa do mesmo período. Outra opção é o comprovante formal com o prazo de concessão da bolsa, a declaração da instituição ou o contrato do estágio.
Estrangeiro com proposta formal de trabalho no Brasil a iniciar ou iniciada recentemente
São válidos os extratos bancários de pessoa física dos 90 dias anteriores ou a proposta de trabalho formal no Brasil. Nesse segundo caso, é preciso apresentar um documento oficial emitido pela contratante com:
- Cargo;
- Salário;
- Data de início;
- Local de atuação.
Leia também: Guia de aluguel de imóvel: conheça todas as fases do processo
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