Saber como financiar um imóvel é uma das dúvidas mais comuns de quem deseja sair do aluguel e conquistar a casa própria. Em paralelo a isso, o financiamento imobiliário se destaca como uma das formas mais acessíveis de comprar um imóvel no Brasil.
Afinal, os bancos oferecem prazos mais longos para o pagamento e parcelas mensais que, muitas vezes, se aproximam do valor de um aluguel. Também há programas habitacionais que facilitam a compra, como o Minha Casa, Minha Vida.
Outro ponto importante é que o financiamento não serve apenas para imóveis prontos. Também é possível financiar terrenos, construções e até reformas, por exemplo. Por isso, é importante ter acesso às informações certas para tomar as melhores decisões para o seu futuro.
Se interessou e quer saber mais sobre o assunto? Então continue a leitura deste artigo para tirar suas dúvidas e planejar o próximo passo rumo à casa própria.
Navegue pelo conteúdo:
- O que é e como funciona o financiamento de imóvel?
- Tipos de financiamento imobiliário
- Como financiar um imóvel?
- 1. Entrega da documentação
- 2. Análise de crédito
- 3. Avaliação do imóvel
- 4. Análise jurídica
- 5. Assinatura do contrato
- 6. Registro do imóvel em cartório
- 7. Pagamentos
- Quem pode financiar um imóvel?
- Quais as vantagens do financiamento imobiliário?
- O que é amortização da dívida?
- Dúvidas frequentes
- Em quais situações é indicado fazer um financiamento?
- Como financiar um imóvel na Caixa?
- Qual a renda necessária para financiar um imóvel?
- Como financiar um imóvel sem entrada?
- Consórcio QuintoAndar: um caminho inteligente pra conquistar seu novo lar pagando menos
- Como financiar a construção de um imóvel?
- Como saber se consigo financiar um imóvel?
- Financie seu imóvel com o QuintoAndar
- Conclusão
Leia também: Financiar um imóvel vale a pena? Descubra quando essa é a melhor opção
O que é e como funciona o financiamento de imóvel?
O financiamento imobiliário é um tipo de crédito específico para comprar, construir ou reformar um imóvel. Funciona assim: o banco paga o valor total do imóvel ao vendedor enquanto o comprador assume uma dívida com o banco.
Essa dívida será quitada em parcelas mensais com juros. Entretanto, durante o período de pagamento, o imóvel fica alienado ao banco como garantia.
Ou seja, o comprador tem apenas a posse do imóvel, enquanto o banco é o proprietário real do bem enquanto o financiamento estiver ativo.
É possível financiar imóveis novos, usados, comerciais ou residenciais. Para isso, o comprador deve atender aos critérios do banco, como ter renda compatível e não possuir restrições no CPF.
Além disso, os prazos podem chegar a 35 anos e os juros costumam ser mais baixos do que os de outros tipos de empréstimos.
Tipos de financiamento imobiliário
Os dois principais tipos de financiamento imobiliário são o Sistema Financeiro de Habitação (SFH) e o Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI).
O SFH é voltado para imóveis residenciais com valores até R$ 1,5 milhão e permite o uso do FGTS. Já o SFI é indicado para imóveis mais caros ou comerciais, sem limite de valor, mas não aceita o uso do FGTS.
Em ambos, é possível escolher entre dois tipos de amortização: o Sistema de Amortização Constante (SAC), com parcelas decrescentes; e a Tabela Price, com parcelas fixas ao longo de todo o pagamento.
Além disso, o comprador ainda pode contar com os programas habitacionais do governo, como o Minha Casa, Minha Vida, para conseguir condições de pagamento facilitadas.
Outra possibilidade é o financiamento direto com a construtora. Nesse caso, o comprador e a empresa fazem um acordo referente ao pagamento e entrega do imóvel sem que haja a necessidade de intermediários.
Continue a leitura: Conheça os principais tipos de financiamento imobiliário e tire todas as suas dúvidas sobre cada modalidade de crédito
Como financiar um imóvel?
Veja abaixo o passo a passo de como financiar um imóvel:
1. Entrega da documentação
Primeiramente, a documentação é encaminhada para o banco que fará o financiamento. Então, para evitar problemas, separe todos os dados com antecedência para garantir que todas as informações sejam enviadas.
2. Análise de crédito
Esse é o momento em que o histórico de relacionamento do potencial comprador do imóvel é avaliado. Nesse sentido, quanto melhor for o seu score de crédito, mais fácil será para obter a aprovação do financiamento. Durante essa etapa, o banco também verifica se a sua renda é compatível com o pagamento das parcelas.
3. Avaliação do imóvel
Em seguida, é a hora de analisar os documentos da propriedade. Aliás, essa etapa também inclui a verificação de pendências judiciais e a garantia de que o bem está condizente com as exigências do banco.
Entre os requisitos avaliados, estão a matrícula do imóvel atualizada, a planta baixa, a escritura e o registro e certidões negativas do bem.
4. Análise jurídica
Aqui, acontece a conferência das certidões e possíveis pendências ligadas ao imóvel ou ao vendedor. De modo geral, o objetivo é garantir a segurança da operação para todos os envolvidos.
5. Assinatura do contrato
Depois, as partes envolvidas devem assinar o contrato. Então, o documento deve ser formalizado no Cartório de Registro de Imóveis. Assim, você passa a deter a posse.
No entanto, ainda consta que o imóvel está alienado para o banco. Assim que toda a dívida for paga, a escritura e o registro são atualizados.
6. Registro do imóvel em cartório
O contrato assinado deve ser levado ao Cartório de Registro de Imóveis, onde o imóvel será oficialmente vinculado ao comprador com alienação fiduciária em favor do banco.
7. Pagamentos
Com tudo aprovado e registrado, começam os pagamentos mensais. É importante manter um bom controle financeiro para garantir o cumprimento do contrato até a quitação do imóvel.
Quem pode financiar um imóvel?
Qualquer pessoa com mais de 18 anos pode financiar um imóvel, desde que atenda aos critérios da instituição financeira escolhida. Em geral, é necessário:
- Ter CPF regular e nome limpo (sem restrições nos órgãos de crédito);
- Comprovar renda compatível com o valor das parcelas;
- Estar em situação regular com a Receita Federal e a Previdência Social;
- Ser brasileiro nato, naturalizado ou estrangeiro com visto de residência permanente.
Quais as vantagens do financiamento imobiliário?
Comprar a casa própria é o desejo de milhões de brasileiros. Para se ter uma ideia, de acordo com o Censo QuintoAndar de Moradia, 87% da população tem esse objetivo na vida.
Atualmente, as parcelas do financiamento imobiliário são semelhantes aos valores de um aluguel – ou até mais baixas. Por isso, essa é uma forma de morar em um imóvel próprio e evitar problemas com o seu planejamento financeiro pessoal.
Além disso, ao financiar uma casa ou apartamento você garante inúmeras vantagens. Como, por exemplo:
- Consolidação de patrimônio. Ou seja, você pode construir seu futuro aos poucos;
- Redução de problemas com o imóvel, já que o processo é criterioso e não aprova propriedades com documentação irregular, por exemplo;
- Possibilidade de morar imediatamente no imóvel, como se tivesse pagado à vista;
- Possibilidade de utilizar o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) para amortizar o valor devido ou dar a entrada.
O que é amortização da dívida?
A amortização da dívida é o pagamento progressivo do saldo devedor ao longo do contrato de financiamento.
Em outras palavras, é o processo de diminuir o valor total que você deve ao banco ao longo do financiamento. A cada parcela que você paga, uma parte quita os juros e outra abate a dívida principal (o valor que foi emprestado).
Por exemplo: se você financiou R$ 200 mil, as parcelas vão reduzindo esse valor aos poucos, até chegar a zero. Essa redução chama-se amortização.
Existem duas formas principais de fazer isso: na Tabela Price, com parcelas fixas, mas juros maiores no início; ou com o SAC, onde as parcelas que começam mais altas vão diminuindo com o tempo.
Você pode querer saber: Tabela Price ou SAC: Qual é melhor para financiamento imobiliário?
Dúvidas frequentes
Confira abaixo algumas das principais dúvidas de quem está pensando em financiar um imóvel:
Em quais situações é indicado fazer um financiamento?
Quando o valor da parcela cabe no seu orçamento mensal (até 30% da renda) e você se planejou financeiramente para sair do aluguel ou investir em patrimônio próprio.
Como financiar um imóvel na Caixa?
Depois de escolher um imóvel – ou ao menos ter uma ideia do valor do bem que deseja comprar -, basta fazer uma simulação no site da Caixa. Se estiver tudo certo, a etapa seguinte é separar os documentos e se dirigir a uma agência.
Qual a renda necessária para financiar um imóvel?
Depende do valor do imóvel e das condições do banco, mas a prestação geralmente não pode ultrapassar 30% da renda bruta mensal do comprador.
Como financiar um imóvel sem entrada?
Na maioria dos casos, não é possível financiar um imóvel sem entrada. Afinal, a maioria dos bancos exige uma entrada mínima de 20% do valor total do imóvel. Entretanto, opções como o Minha Casa, Minha Vida, o consórcio imobiliário e até mesmo a negociação direta com a construtora podem facilitar esse tipo de financiamento.
Consórcio QuintoAndar: um caminho inteligente pra conquistar seu novo lar pagando menos
Sem entrada, sem juros e com parcelas que cabem no bolso, o Consórcio QuintoAndar é ideal pra quem quer planejar a compra do imóvel dos sonhos e economizar. E tem mais: comprando no QuintoAndar, você garante 10% de cashback no valor da carta de crédito ou pode sacar o saldo acumulado após 60 parcelas, sem depender de sorteio e sem pagar multa. Tudo 100% digital e com apoio dos nossos especialistas.
Como financiar a construção de um imóvel?
Bancos como a Caixa Econômica liberam crédito para a construção de imóvel. Neste caso, a instituição pode financiar até 80% da construção ou reforma do bem, desde que o imóvel seja residencial e para moradia própria.
Como saber se consigo financiar um imóvel?
Veja se sua renda comporta as parcelas, se você tem o nome limpo, um bom histórico de crédito e um valor disponível para a entrada. Além disso, é importante simular em diferentes bancos.
Para facilitar essa etapa, você pode contar com o time de especialistas do QuintoAndar, que faz simulações em diversos bancos para garantir que você terá acesso às melhores taxas do mercado. Clique aqui e acesse o simulador de financiamento do QuintoAndar.
Financie seu imóvel com o QuintoAndar
Agora que você já sabe como financiar um imóvel, chegou a hora de dar o próximo passo: encontrar a casa ou apartamento ideal com a ajuda do QuintoAndar.
No site ou app da maior plataforma de moradia da América Latina, você pode simular o financiamento em diversos bancos sem precisar sair de casa. Isso significa mais chances de aprovação e acesso às melhores taxas do mercado. Tudo isso com o apoio de uma equipe especializada em crédito imobiliário.
Saiba mais sobre o simulador de financiamento do QuintoAndar:
Além disso, todo o processo do QuintoAndar é 100% digital: da simulação até a assinatura do contrato. Você compara as propostas, entende o custo total e escolhe com segurança.
Também pode usar a busca inteligente para filtrar imóveis por faixa de renda, localização, número de quartos e muito mais. Aproveite!
Conclusão
Entender como financiar um imóvel é o primeiro passo para conquistar a casa própria com segurança e planejamento. Com as informações certas, é possível comparar opções, negociar boas condições e escolher a alternativa que melhor se encaixa no seu orçamento.
E com o suporte do QuintoAndar, todo esse caminho fica mais simples. Desde a simulação até a assinatura do contrato, você conta com a tecnologia e o atendimento especializado para tomar a melhor decisão.
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