Se você está pagando as prestações de um imóvel próprio, sabe que as parcelas podem pesar no orçamento. Por isso, conhecer algumas estratégias de como quitar financiamento pode valer a pena.
Independentemente do sistema financeiro do seu contrato, a possibilidade de amortização pode te ajudar a pagar menos no final. Isso acontece porque há abatimento de juros no momento do pagamento.
Continue a leitura deste artigo para entender como pedir o valor da quitação, quando vale a pena antecipar o pagamento e o passo a passo para encerrar o financiamento mais rápido.
Navegue pelo conteúdo:
- Como quitar financiamento?
- Como saber o valor para quitar um financiamento?
- Qual é o desconto para quitar um financiamento antes do prazo?
- É melhor amortizar ou quitar o financiamento?
- É melhor reduzir o prazo ou o valor da parcela?
- Quando vale a pena quitar o financiamento?
- Como usar o FGTS para quitar financiamento imobiliário?
- Como quitar financiamento da Caixa?
- Como quitar financiamento mais rápido?
- Quitei o financiamento imobiliário: o que fazer depois?
- Planeje seu financiamento com o QuintoAndar
- Conclusão
Leia também: Se eu financiar R$ 400 mil, quanto vou pagar no imóvel? Veja a simulação
Como quitar financiamento?
Para quitar um financiamento, você precisa pagar, de uma só vez, o saldo devedor atualizado.
Esse valor já considera a redução proporcional dos juros e demais acréscimos referentes ao período que ainda não venceu. De modo geral, você deve:
- Consultar o contrato e o saldo devedor atual;
- Solicitar uma simulação de quitação antecipada ao banco ou à financeira;
- Conferir o valor recalculado, incluindo a redução dos juros e encargos futuros;
- Pedir o boleto ou seguir a forma de pagamento indicada pela instituição;
- Fazer o pagamento e aguardar o comprovante e os documentos de quitação.
Muitos bancos já permitem fazer boa parte desse processo pelo aplicativo ou internet banking. Assim, antes de procurar uma agência, dê uma olhada nos canais digitais disponíveis para o seu contrato.
Também é possível pagar apenas uma parte do saldo. Nesse caso, você faz uma amortização e continua com o financiamento ativo.
Como saber o valor para quitar um financiamento?
O valor necessário para quitar um financiamento corresponde ao saldo devedor atualizado na data do pagamento, já com a redução proporcional dos juros e demais acréscimos que deixariam de incidir após a antecipação.
Em outras palavras, não é a soma das parcelas que ainda faltam. Essas prestações foram calculadas considerando o financiamento até as datas originalmente previstas, enquanto a quitação antecipa o encerramento.
Por isso, a forma mais segura é solicitar uma simulação de liquidação antecipada diretamente ao banco ou à financeira. A instituição informa o valor atualizado para aquela data e, conforme o contrato, disponibiliza o boleto ou outra forma de pagamento.
Qual é o desconto para quitar um financiamento antes do prazo?
Não existe um percentual fixo de desconto para quitar um financiamento antes do prazo. O valor da economia varia conforme a taxa de juros, o saldo devedor e o tempo restante do contrato.
O Código de Defesa do Consumidor garante a liquidação antecipada, total ou parcial, com redução proporcional dos juros e demais acréscimos, conforme o artigo 52, § 2º.
Isso significa que o valor para quitar a dívida tende a ser menor do que a soma das parcelas ainda a vencer. Quanto maior o prazo restante, maior pode ser essa diferença.
Para saber o desconto no seu caso, peça ao banco uma simulação de quitação antecipada. A instituição recalcula o saldo para a data escolhida e informa o valor necessário para encerrar o contrato.
É melhor amortizar ou quitar o financiamento?
Quitar o financiamento encerra toda a dívida de uma só vez. Já a amortização reduz parte do saldo devedor, mas mantém o contrato ativo.
A quitação pode ser interessante para quem tem recursos disponíveis para pagar o saldo sem comprometer a reserva de emergência ou outras despesas importantes.
A amortização, por outro lado, permite usar valores extras ao longo do tempo para diminuir a dívida. Essa é uma alternativa para quem quer pagar menos juros ou encurtar o prazo do financiamento, mas ainda não dispõe do valor necessário para liquidá-lo por completo.
Antes de escolher, considere quanto dinheiro ficará disponível após o pagamento e qual impacto a decisão terá no seu orçamento. Usar toda a reserva financeira para isso pode deixar pouco espaço para imprevistos.
É melhor reduzir o prazo ou o valor da parcela?
Na amortização, geralmente é possível escolher entre reduzir o prazo do financiamento ou diminuir o valor das prestações.
Quem reduz o prazo termina de pagar mais cedo e tende a economizar mais juros ao longo do contrato, já que a dívida permanece ativa por menos tempo.
Já a redução da parcela diminui o compromisso mensal e pode ajudar a equilibrar o orçamento. Nesse caso, o financiamento continua por mais tempo do que na opção de encurtar o prazo.
Assim, a escolha depende da prioridade: economizar mais no longo prazo ou aliviar as parcelas mensais.
Quando vale a pena quitar o financiamento?
Quitar o financiamento pode valer a pena quando o pagamento antecipado gera economia sem comprometer sua reserva financeira nem o dinheiro disponível para outras despesas importantes.
Antes de quitar, compare o valor da quitação com o total que ainda seria pago até o fim do contrato. Quanto mais juros ainda estiverem previstos nas parcelas futuras, maior tende a ser o potencial de economia com a antecipação.
Também vale considerar o que aconteceria com esse dinheiro se ele não fosse usado para quitar a dívida. Se estiver aplicado, por exemplo, compare o rendimento líquido do investimento com o custo do financiamento.
Antecipar toda a dívida pode não ser a melhor escolha se isso consumir sua reserva de emergência ou deixar o orçamento apertado. Nesse cenário, uma amortização parcial pode reduzir os juros sem exigir o uso integral do valor disponível.
Como usar o FGTS para quitar financiamento imobiliário?
Você pode usar o saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) para amortizar ou quitar o saldo devedor de um financiamento imobiliário, desde que o trabalhador, o imóvel e o contrato atendam às regras de utilização do fundo.
Entre as principais condições, estão:
- Ter pelo menos três anos de trabalho sob o regime do FGTS, consecutivos ou não;
- Não ter outro financiamento ativo pelo Sistema Financeiro da Habitação (SFH);
- Não possuir outro imóvel residencial no município onde mora ou trabalha;
- O imóvel financiado deve ser residencial urbano e destinado à moradia do titular;
- O valor de avaliação do imóvel deve ser de até R$ 2,25 milhões;
- O FGTS também pode ser usado em contratos do Sistema Financeiro Imobiliário (SFI), desde que firmados a partir de 12 de junho de 2021. Também é importante verificar se a operação se enquadra nas demais regras;
- Para amortização ou liquidação, deve haver intervalo mínimo de dois anos entre utilizações do FGTS nessas modalidades.
Como quitar financiamento da Caixa?
Quem tem um financiamento habitacional da Caixa pode solicitar a liquidação antecipada do saldo devedor pelos canais disponibilizados pelo banco.
No App Habitação Caixa, é possível simular a liquidação antes de efetuar o pagamento. O cálculo vale para a data escolhida, já que o saldo devedor pode variar conforme o dia da quitação.
A simulação pode considerar recursos próprios ou, quando o contrato atende às condições exigidas, o saldo do FGTS.
Com recursos próprios, a CAIXA também disponibiliza a liquidação pelo App CAIXA e pelos canais de atendimento do banco. Após a solicitação, basta gerar o boleto e efetuar o pagamento dentro do prazo de validade indicado.
Se a intenção for reduzir a dívida sem encerrá-la, os mesmos canais permitem simular uma amortização com redução do prazo ou do valor da prestação.
Continue a leitura: Saiba como utilizar o FGTS para amortizar seu financiamento de forma eficiente
Como quitar financiamento mais rápido?
Para quitar o financiamento mais rápido, a principal forma é reduzir o saldo devedor sempre que houver espaço no orçamento, sem depender apenas das parcelas mensais previstas no contrato.
Valores extras, como 13º salário, bônus, restituição do Imposto de Renda ou recursos obtidos com a venda de algum bem, podem ser usados para fazer amortizações ao longo do tempo.
Quanto antes o saldo diminui, menor tende a ser o montante sobre o qual os juros continuam incidindo.
Outra possibilidade é revisar as condições do contrato. Se as taxas disponíveis no mercado estiverem mais competitivas, vale verificar se uma renegociação ou portabilidade pode reduzir o custo do financiamento antes da quitação.
O planejamento também faz diferença. Em vez de esperar acumular uma quantia muito alta, você pode definir valores periódicos para amortizar a dívida sempre que possível. Assim, cada pagamento extra ajuda a encurtar o caminho até a quitação total.
Quitei o financiamento imobiliário: o que fazer depois?
Depois de pagar todo o saldo devedor, você precisará obter o termo de quitação e regularizar a matrícula do imóvel.
Nos financiamentos com alienação fiduciária, a instituição financeira deve fornecer o termo que comprova a quitação da dívida em até 30 dias. Esse documento permite solicitar ao Cartório de Registro de Imóveis o cancelamento da garantia registrada na matrícula.
Com o documento em mãos, procure o Cartório de Registro de Imóveis responsável pela matrícula para verificar o procedimento, os documentos exigidos e os custos para a baixa da alienação fiduciária.
Planeje seu financiamento com o QuintoAndar
No QuintoAndar, você pode pesquisar imóveis à venda, comparar opções e consultar condições de financiamento para entender melhor o impacto da compra no seu orçamento.
Além disso, com o simulador de financiamento do QuintoAndar, você pode avaliar as condições da operação antes de seguir com a compra.
Acesse o site ou app do QuintoAndar, confira os imóveis disponíveis para compra e use o simulador para entender quais condições de financiamento fazem sentido para o seu orçamento.
Conclusão
O primeiro passo para entender como quitar financiamento é saber quanto ainda falta pagar e quanto a antecipação pode economizar em juros. A partir daí, fica mais fácil decidir entre quitar todo o saldo, fazer amortizações parciais ou manter o contrato até o fim.
Antes de usar o dinheiro disponível, compare o valor da quitação com o orçamento, a reserva de emergência e outras prioridades financeiras. Se a decisão for antecipar o pagamento, peça ao banco o saldo devedor atualizado e siga as orientações da instituição para encerrar o contrato corretamente.
Depois da quitação do financiamento imobiliário, lembre-se de obter o termo de quitação e regularizar a baixa da garantia na matrícula do imóvel.
Carregando comentários...